网友资料：

　　家住北京的边女士，今年30岁，大专毕业后从事销售工作，年收入6—7万元，有四险一金，希望50岁退休；丈夫，33岁，高中毕业后从事销售工作，年收入3万元。家里现有一套价值150万的自住房(300平米的平房，可能面临拆迁)，还有5万元的存款；一年的开支为4—4.5万元；没有负债，有两位老人，但目前无需赡养。

　　理财目标：

　　1、 希望两年后要小孩

　　2、 想两年内在市内购买一套小户型的住房

　　3、 购买一些合适的保险

　　一、 家庭财务分析

　　从边女士的家庭资料来看，全家年收入在10万元左右，年结余率为55%，说明边女士在控制消费方面做得比较好，为投资打下基础。边女士目前的家庭压力不大，老人目前也无需赡养，没有负债，财务状况良好。但边女士家的流动比率较高，这不利于资产的保值增值，资产结构有待调整。

　　二、 理财规划建议

　　(一) 现金规划

　　现金等流动资产主要用于满足日常开支和为可能出现的意外开支做准备，过多的流动资产会影响资产的保值增值。合理的流动资产应保持在满足3—6个月的日常开支的水平，建议边小姐保留1.5万元作为备用金，可以将这部分资产用来购买货币型基金或存入活期存款账户。

　　(二) 保险规划

　　边女士夫妇均从事销售工作，收入很不稳定。一旦生病或发生意外，家庭收入将会减少，严重影响到家庭的日常生活。因此，在购买保险时应偏重保障，建议边女士为夫妻二人购买定期保险，保障涵盖意外和疾病，每年两人的保费控制在5000元以内。