当代社会，"钱是挣出来的，不是省出来的"观念甚嚣尘上。然而，对一个年薪五六万元的普通白领，每个月花费一两千元与花费四五千元完全是两个概念，前者或许能让您在短短几年内成为百万富翁，后者却可能使得您工作数年依旧一文不名。如何在"月光族"与"守财奴"之间平衡，是每个普通家庭都需思考的问题。

　　今日主角

　　阿扁与阿娟是典型的都市同居家庭，现在海珠区一套92平方米住宅中生活。作为"80年代后"生人，两人花费难免杂乱，经常当"月光族"。其中，两人一起吃饭需花费1500元/月，阿扁自己另要花费1000元/月吃饭，阿娟要另外花费伙食费300元/月。

　　另外，阿娟花费在服饰上的钱每年需2万元左右，每年另需花费3000元到5000元美容。阿扁喜欢打网球，每年要花费6000元，另外花费在烟酒与朋友吃大餐上的钱也需要1万元上下。最后，每年两个人至少要花费1万元去旅游。其余生活基本费用见表一。

　　而阿扁与阿娟都是都市白领，一个是广告公司的设计师，年薪6.5万元上下，一个是杂志社的编辑，年薪5万元上下，收入都算不上丰厚。请问理财专家，如何消费才比较合理？能从什么方面开始节约？

　　消费分析

　　1.阿扁和阿娟都是都市白领，两人年收入为115000元，在广州处于中等水平。

　　2.从表一可以看出，两人日常消费结构由硬性消费(指生活必需的消费)和软性消费(指为改善生活、暂时非必需的消费)构成，年消费总额高达109100元，收支比率为94.87%，相对处于严重超支状态。

　　3.阿扁和阿娟是都市新同居家庭，消费无节制，属典型的"月光族"，若不及时合理规划开支，可能会导致未来收支的严重失衡。以目前所处的人生阶段和收入情况来看，新家庭较为理想的收支比率应控制在70%以内，其中，伙食费用、服饰美容费用、交通费用、娱乐休闲费用、其他费用分别占收入的20%、15%、8%、10%、10%～15%左右为宜。

　　规划重点

　　新家庭较为理想的收支比率应控制在70%以内，其中，伙食费用、服饰美容费用、交通费用、娱乐休闲费用、其他费用分别占收入的20%、15%、8%、10%、10%～15%左右为宜。

　　支出建议

　　鉴于两人的收支意识淡薄，建议建立起家庭的收入支出表，养成记账的好习惯，做到"量入为出"，甚至是采取强制性的方式修正消费行为，尽量压缩伙食、服饰、娱乐消费等项目的支出，保证每月能多储蓄部分钱。具体措施有：

　　首先从伙食费用入手，目前的伙食支出占总收入的37.91%，这一占比明显过高，建议将这部分的支出控制在20%以内较为合理。伙食讲究营养和卫生，不要太追求档次，也可以尝试自己动手，减少在外用餐的次数，尤其是在外用大餐的次数。

　　提前安排旅游计划

　　服饰的添置应控制购买的随意性和盲目性，减少逛商场的次数，选择团购或趁商场促销时购买也是个好办法；而美容方面则可以选择自己信赖的美容机构，其会员或VIP客户通常能享受一定的优惠折扣。这样一来，就可将服饰与美容费用的支出比率由21.74%调整为15%。

　　交通费用的支出水平建议在8%以内，两人须合理安排好出行时间，养成良好的习惯，尽可能选择公共交通工具，减少乘坐出租车的机会。

　　电话和手机费用占总收入的4.35%，但只要选择适合自身一般话费的套餐，与须经常联络的朋友申请"集群网"业务，也还是可以节省一部分钱，有效将话费降低到4%以下。

　　提前安排旅游计划，或选择旅游淡季出行，提前预订好旅馆，选好出行工具和旅游路线，既可提高出游质量，又可有效控制出游费用；至于阿扁喜欢打网球，可以货比三家，选择更为经济的场地，也可挑选固定的场地，享受会员或贵宾的折扣优惠，或与球友轮流订场，减少场租费的支出。这样就可以实现将旅游和打球费用控制在总收入的10%左右。

　　通过以上调整，如表二所示，年消费总额有效降低至745500元，每年可节省3万多元，消费支出比率也降低到了64.83%的理想比例。由此可见，在生活中养成理性的消费习惯，合理规划，注重细节，持之以恒，方能积累更多的储蓄，实现更多的人生梦想。(井楠)