虽然五一黄金周缩了水,可对都市上班族来说,仍然是个大好假期。短短三天,购物或旅游皆宜,怎样才能少花钱多快乐?必选招数当然是巧用信用卡。
商场篇
目前,正佳、广百、友谊商店、天河城、新大新百货都与银行合作推出了联名卡。
除友谊商店须具有会员资格才可申请外,其余商场只要申请到联名卡,便自动成为会员,享受VIP待遇。
既持卡
又做会员
这些联名卡的共同特点是双卡合一,既是信用卡,又是会员卡,享受双重积分,购物时有会员折扣。以中信新大新信用卡为例,公司负责人介绍,持卡人享受新大新会员待遇,正价商品一律8.8-9.5折。此外,持卡在新大新各店消费时,既可获得新大新的会员积分,也可获得中信信用卡消费积分。刷卡获得的信用卡积分还可以根据自己的需要转换成新大新积分,兑换新大新的礼品。
再以友谊商店联名卡为例,当积分累积达到5000分以上(含5000分),可以按0.5%的让利比例一次性领取相应额度的积分奖励券,购物时可抵用现金。也可在积分达到标准后暂时不领取积分奖励券,让积分一直甚至跨年度累积下去,然后,可随时一次性到店领取。
促销多
可获礼品
对联名卡持卡人,各商场不仅在平时给予会员折扣,还会专门定期或不定期地举办优惠活动。如逢周五,在友谊商店广州时代商店、正佳商店,凭卡享受特别购物优惠。对于天河城百货龙卡的持卡人,天河城每年也有多次专项促销活动。
五一假期,广百和正佳还对联名卡给予特别优惠。广百相关负责人称,4月30日至5月7日,除指定商品外,在广百百货指定门店刷联名卡单笔消费满1800元可获100元赠券。正佳则将推出"红礼动全城"活动。据介绍,5月1日至31日,持有招行正佳联名卡的市民,当日累计刷卡满888元,即可获赠150元长隆水上乐园门票。当日累计刷满888元以上,可获运动随手杯一个。当日累计刷满1288元以上可获浴巾礼盒一份,当日累计刷满2088元以上可获便携折叠凳组一份。在正佳友谊商店刷招行正佳联名卡,累计消费满1000元加送膳魔师精美保温杯。
花样多
不限购物
不只限于商场购物,有的联名卡还能带来许多特色优惠。例如持天河城百货龙卡,在天河城消费按刷卡金额可享受不同时段的免费停车服务。友谊商店与中行的联名卡,可凭卡享受中银贵宾理财服务。
友谊商店的联名卡优惠范围最广。除上述提及外,持该卡在"易登机"登机服务、广州富力丽思卡尔顿酒店、花园酒店、白云宾馆、新荔枝湾酒楼(含广州市内各门店)、时尚芭莎、纯色摄影、AC发型顾问中心、大椰丰饭、伊太郎、绿茵阁、喜客中国料理等都可享受折扣优惠,部分餐厅如绿茵阁会在满座时给予优先安排座位,并按人数赠送果盘等。在某汽车服务连锁机构(新干线实业),持卡人还可享受从急救到维修等的全面优惠,部分低至5折。
Tips
优惠往往激起血拼激情,联名卡额度够用与否却容易让人担心。这点银行已考虑周到,一般均可申请临时额度上调,一个电话即可。有的联名卡还会在五一等假期来临时自动上调额度。据银行人士介绍,具体上调办法跟其它信用卡一样,上调幅度根据原有额度高低各有不同。银行自动临时调高额度时,多上调20%～30%,限于刷卡消费,提现额度不变。假期结束后,额度自动回落。持卡人申请上调时,上调幅度不限,可达80%甚至更多,银行会根据刷卡及资信记录来决定是否批准以及最终的额度调幅。
持联名卡消费时,别忘了还可申请VIP升级,享受更多优惠待遇。例如,消费满2000元可申请天河城普卡,年消费满30000元可申请天河城金卡。
值得提醒的是,额度上调虽好,刷卡时还需理性,谨防透支。
商场联名卡优惠种类
普遍优惠 1、商场VIP会员，平时购物折扣优惠 2、商场与银行的双重积分 3、商场针对持卡人定期或不定期举办的优惠活动 例如，此次五一期间，广百和正佳给与持卡人特别优惠。
特色优惠 天河城百货联名卡 友谊商店联名卡
根据刷卡消费金额提供不同时段免费停车 中行贵宾理财 多家酒店宾馆及餐饮、美发、摄影商家提供打折优惠 汽车连锁服务机构的优惠服务
航空篇
小黄金周免不了坐飞机出游,要省钱,航空联名卡能派上用场。目前,航空联名卡有两大类,一类由航空公司与银行推出,如南航明珠信用卡；另一类由旅游中介与银行推出,如携程旅行信用卡。
航空公司联名卡兑换里程
航空公司联名卡的最大优势在于,可用积分兑换里程,积分够多的话可享受免费机票。例如,南航与招行合办的南航明珠信用卡可以"里程双重累积",持卡人除乘坐南航的航班飞行可累积里程外,在南航购买机票、下榻其合作酒店或到南航合作商户处消费,只要使用南航明珠信用卡,就可以获得南航及其合作商户提供的南航明珠会员各项权益及里程奖励。同时每消费满18元人民币或者2美元,还可获得1公里累积南航明珠俱乐部里程奖励,一次消费。
此外,使用这类卡乘机时往往更方便。如持广发与南航发行的联名卡,南航还将根据联名卡的等级向持卡人提供更多的免费托运行李额度,卡内积分奖励可以转赠给他人使用。
旅行中介联名卡旅途优惠
涉及航空方面,芒果网、携程网等旅游中介推出的联名卡优势在于飞行累积双重积分,购买机票时优惠,并获赠航意险。例如携程与招行联合推出的携程旅行信用卡,除办理成功时免费获得的首期积分外,平时的飞行也可获双重积分。携程积分可兑换免费酒店住宿、机票以及其他奖品；同时享受招商银行的积分奖励。此外,通过携程预订酒店、机票、度假产品,也有累积积分。积分可换机票或其它奖品。同时,持卡支付本人机票款或80%以上旅游团费时,可免费获赠高额航空意外险,金卡保额200万元,普卡保额50万元。
除乘机外,这类卡主要着重提供旅途中的优惠,衣食住行几乎无所不包。
例如,携程与招行联合推出的携程履行信用卡,在北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、南京、杭州等城市近3000家特约商户中,持联名卡享受折扣优惠。囊括餐饮、娱乐、购物、文化(音乐厅、画廊、影剧院、展览馆、主题公园、城市景点)、运动等多个领域。再如,芒果网与招商银行共同推出联名信用卡为持卡人提供超过万家的特惠商户折扣。本报记者 辛灵
出境篇
国内消费要算计,国外旅行更要多个心眼。目前很多人都习惯在境外使用双币信用卡或国际卡消费,但您知道境外用卡的门道吗?由于汇率风险、费用差异、国内外还款方式不同,一些不被注意的细节可能让您省钱有道,或是破财于无形。
刷卡
境外刷人民币更划算
在已经开通人民币刷卡业务的国家和地区,如中国香港、中国澳门、泰国等地,最为方便的方式便是直接刷人民币(银联)消费,其汇率按照消费当日人民币与当地货币的外汇牌价换算。如果刷非银联卡,由于该卡事实上分为两个账户,在境内默认为人民币账户,到了境外则默认为美元账户,持卡人的外币消费会被计算在美元账户上。因此汇率换算需要先将当地货币兑换成美元,再将美元兑换成人民币,可能造成汇兑损失。
需要指出的是,目前支持人民币支付的国家和地区还比较有限,主要集中于亚洲,欧洲及美洲支持国家相对较少,因此消费者有时不得不承担货币兑换损失。
算一算
谭先生利用年假加五一假期的时间到欧洲旅游。4月28日其在德国消费10000欧元,如果刷人民币消费,以当日汇率计算,其应支付109763元。以当日欧元兑美元汇率为1:1.5628计算,10000欧元可兑换15628美元,假设当日美元兑人民币汇率为1:7.01,则15628美元换算成人民币则约合109552元。表面上看,直接刷欧元可节省211元。但由于国内银行在结算时需要加收1%的手续费,也即156.28美元,约合人民币1095.52元,因此刷欧元则比刷人民币多支付109552+1095.52-109763=884.52元。
另一位到香港购物的朱小姐在这点上的感触则更深。以消费10000元港币为例,当日港币兑人民币汇率为1:0.8991,因此使用人民币消费为8991元。如使用美元消费,当日1美元相当于7.8025港元,10000元港币就是1282美元,另外加收消费金额1%的货币转换费12.82美元,总金额约为1295美元,以1美元相当于6.991人民币换算,折算成人民币为9053元,比使用人民币消费多62元。
取现
境外取现费用不菲
由于对直接携带出境的现金总量有所限制,或是在境外遇到紧急情况,消费者出境后难免面对现金不够的情况。据了解,双币信用卡和国际卡均可进行境外取现,取现途径可分柜台取现及自动柜员机(ATM)两类。透过柜台取现,您可以在全球贴有"VISA"或"MasterCard"标志的银行办理当地货币的取现业务。办理时需出示本人有效证件,并按取现银行要求填写有关资料。另一种为透过ATM取现,可以在全球贴有"PLUS"、"CIRRUS"标志的自动柜员机(ATM)上提取现金,在ATM取现时输入信用卡密码便可。不过,深圳发展银行广州分公司相关负责人表示,由于支持柜台取款的银行网点相对较少,取现手续也较为繁琐,建议采用ATM取现方式。
在国外银行办理取现时(包括柜台和ATM取现),金额为当地法定货币。取现费用由两部分构成。一是手续费--银行将按取现金额折算成结算货币入账,并收取相应的手续费,各行对于手续费的收取比例有所差异,通常为1%-3%。此外,对于有些国外银行另行收取的费用需由持卡人自行承担。另一项费用则是利息。从预借现金提现的那天起,这笔钱就要按照逾期透支来支付利息了,每天0.05%。需要特别提醒的是,有持卡人认为事先在信用卡内预存现金可以省去取现费用,事实上却同样要手续费,唯一可节省的是未超出预存现金总量的提取金额利息。此外,预存现金也是不计存款利息的。
Tips
中国银行信息显示,根据国家外汇管理局及银行的规定,在境外取现金额金卡每日最多不得超过1000美元或等值货币,普通卡每日最多不得超过625美元或等值货币,每月累计取现金额最多不得超过5000美元或等值货币；6个月内累计取现不超过10000美元或等值货币；12个月内累计取现不超过20000美元或等值货币。
还款
双币卡还款切记购汇
假期游玩结束,银行的信用卡账单也如期寄到,这时您在偿还卡内非人民币欠款时就要多加注意了。双币卡的还款流程不同于一般的信用卡。一般的信用卡我们只需把要还的钱存入到卡里就可以了,银行就会自动认为已经归还。但是,双币卡需要在存入人民币后进行电话购汇。比如,刘先生持双币卡到欧洲旅游透支了200多欧元,回国后的第三天,在免息期内他就往卡里存入了足额的人民币。由于在存钱的时候没有拨打信用卡后的服务电话进行购汇还款,因此尽管卡内余额充足却无法偿还透支金额,直到下个月账单到达时才发现这一问题,但这时其已经被征收了从消费当日起计算的利息,白白损失数百元。
深发展广州分公司相关负责人表示,一般的双币卡的基准货币是美元,不论在哪国以当地货币消费,用人民币归还的时候要经过两次转换,先换成美元然后换成当地货币,由于银行买入卖出差价的存在,就会损失一部分钱。通常而言,购汇还款均可当日到账,但若持卡人采用异行转账还款,则最好不要等到最后还款日,以免由于跨行转账时间差耽误还款。同时,消费当日的外币一般采取挂账的形式,还款金额以购汇当日的银联外汇汇率结算,而非消费当日的汇率,因此在人民币兑美元升值的情况下,此项时间差可能为持卡人节省一笔费用。
分期付款篇
对于倾向于在国内度过假期的持卡人而言,五一假期虽然只有三天,但也不失为大采购的好时机。由于物价高企,很多人在进行大额消费的时候不得不掂量下日常生活品质的稳定性。目前,不少银行都推出了信用卡分期付款,受到手头不宽裕或习惯分期消费的年轻人的欢迎。
分期付款的方式有两种。一是在指定消费商户、指定消费产品消费,一次性收取2.5%左右的手续费。银行通常通过产品目录或电子邮件的形式将指定商户和产品信息告知持卡人。这种分期方式的缺点在于,与不分期所享受的产品售价几乎相同,偶尔会有分期优惠活动,价格竞争力较小；同时,消费者可选择的商品范围有限,通常为电脑、手机、家电、珠宝、旅行用品等。
第二种方式为只要是消费达到一定金额就可以申请分期付款,没有商户和商品限制。消费入账后,持卡人致电信用卡客服申请对账单(交易)分期,由银行后台完成分期付款。该方式的特点是可以进行分期的交易面比较广(一般不含取现、买房等交易),但是费率比较高,在月费率0.5%-0.7%之间。交行、广发、招行、中信、建行、浦发等有开展这项业务,部分银行还有交易号码逢指定数字的优惠活动。比如,某银行推出的一个分期付款计划是:只要消费金额大于500元,每月额外支付消费金额0.6%的手续费,就可登记分期免息付款。但0.6%的手续费是每个月都要支付的,如果分期12次,那么算下来一年的手续费就是消费金额的7.2%。
攻略篇
你或许不知道的信用卡"陷阱"
1部分还款仍需全额计息
信用卡账单上通常会有这样的名词"最低还款额",指的是在无法全额还款的情况下,能够保持信用卡正常使用而不影响信用记录的还款金额,通常为当期账单金额的10%。但需要提出的是,交纳最低还款额后,信用卡计息依然为当期账单的全部金额,且计息日为交易发生日。如刷卡消费1000元,25天后到期时只还上了200元,还有800元未能及时还清。这时,已经还上的200元也不能享受免息待遇。此时需要缴纳的利息由两部分组成,一部分是25天中消费1000元的利息,再加上800元在逾期时间段中的利息,利率均为0.05%/天=1000(元)×25(天)×0.05%(利息)+800(元)×N(逾期天数)×0.05%(利息)。
2过期卡需主动注销
每张信用卡表面均标有有效期,银行一般会在卡片即将到期时给予提醒或邮寄新卡。对于不打算续用的信用卡,持卡人需要主动向银行申请注销(可打卡背后的电话申请注销),否则则视为续用。哪怕没收到新卡也视为续卡了,仍然要缴纳年费。
3未激活卡也需交年费
目前很多银行都推出了卡面优美的信用卡,不少年轻人为了留作纪念办理了多张信用卡,以为只要不激活这些卡片便不会产生费用。而事实上,没有激活的卡也要收取年费。如果持卡人不想长期使用这些信用卡,又希望能够保留卡片,可以在一年内刷满免年费次数(通常为5-6次),或在刷满免年费次数后予以注销。（董珺）