建设银行青岛分行财富管理中心理财师 吴静

　　
工商银行青岛分行台东支行理财师 郇毅

　　理财师给年收入10万元的李女士设计方案送儿子出国读书

　　市民李女士问：我在外企上班年薪3万；老公做生意年收入7万，两人都有社会养老险，又各投10万元健康险。儿子上五年级，已投中保万能险20万，有车有房，另有一套价值20万住房出租，年租金5000元，有银行存款70万元。每月支出4000元左右，计划在儿子上高中时让他出国上学，请问我们该怎样理财?

　　理财方案1

　　出售房屋进行投资

　　从李女士家庭实际情况分析，目前首要投资目标是孩子出国读书的费用，按目前出国留学的费用，第一是保证金在50万元左右，只能以银行定期的形式存在，且一般需要提前半年存入；第二是出国费用，预计在一般发达国家，出国留学费用平均在15万元/年。从家庭资产看，目前房屋租金额太低，年收益率仅为2.5%,因此建议将房屋出售。

　　李女士计划在儿子上高中时让他出国上学，以留学生活8年计算，预计共需留学费用160万元，孩子的出国留学费用所承受的风险能力较小，所以在资产配置时一定要注意规避风险。建议在留出5万的紧急备用金后，将65万元存款以及出售房屋款20万元，共计85万元投资银行人民币理财产品以及平衡型基金，在获得较高收益的同时降低风险，4年后将有人民币资产124万元；每年节余的5万元进行平衡型基金的投资，预计4年后资产可达到25万；两项合计共为149万元，扣除出国留学的保证金以及为孩子缴纳第一年的留学费用后，剩余的资金继续进行投资，届时足够孩子出国留学了。

　　理财方案2

　　激进投资四年攒120万

　　李女士首先需要了解出国求学的大致费用，地区不同费用也不相同，日韩相对较低，澳洲居中，欧美较高，就目前的通货膨胀率来看，4年后出国费用平均每年大约需要20万人民币，按照高中大学共6年计算，如果每年理财收益为10%，4年后至少需要准备88万人民币。

　　李女士年收入为10.5万，年支出为4.8万，年结余为5.7万，存款70万元，家庭成员每人都有，说明保险观念较强，建议作为家庭收入支柱的先生再增加一倍的保险保障。有了充足的家庭保障，我们为李女士设计了进取型的理财投资策略，5万元存款作为紧急备用金，25万投资银行保本型理财产品，预期收益率在5.5%，40万投资于偏重股票市场的非保本型理财产品，预期收益率在15%，每月结余作基金定投，年收益率在12%，这样经过4年大约可以累计120万人民币，既可满足儿子的出国留学计划，又可以为李女士和丈夫将来退休积累一定的养老金。(记者 崔菁菁)