案例

　　家庭情况：一凡女士，今年34岁，与父母同住。家庭资产30万，有房有车，无负债。家庭月收入16000元，支出7000元。

　　投保需求：一凡目前有较为强烈的购买保险需求，她希望所投的保险能定期分红，有回报。她希望能投一些理财型的保险，如果有较为合适的产品，她希望每个月固定存款进去(类似基金定投，但是希望赠送与重大疾病不冲突的保险险种。)

　　【保障方案设计】

　　一凡女士目前正处于事业上升与需求快速膨胀时期，收入与支出随着事业的成功，支出也渐渐上涨，根据她投保需求和现实收入状况，向她推荐保险计划名称为泰康财富赢家保险计划，此计划以泰康财富人生C款终身年金保险作为主险，附加赢家定期寿险作为附险的组合。

　　【组合详解】

　　财富赢家保险计划中主险为终身年金保险(分红型)，分红险比较稳健，客户可以终身分享保险公司的经营成果；常态下客户每年领取主险的生存类保险金，相当于整存零取，很难发挥资金的潜在价值和理财的时间价值。我们将生存类保险金自动划入附加险的万能账户，帮助客户化零为整，让资金再次增值。一方面避免了零碎的花销造成将来要用资金时的捉襟见肘，另一方面利用万能险保底稳健增值的特性，让资金在安全的前提下月复利滚动稳健增值，放大了资金的效能和理财的收益。同时万能账户可以根据客户需求部分领取，在增加投保资金流动性的同时，兼顾了让客户分享泰康人寿优异投资成果的机会。

　　一凡女士每月9000元的收入结余，一年结余在108000元左右，如按照将每年结余的30%作为保险规划，年交3万元，不会对一凡女士现有的资金运用产生影响；同时选择中长期的交费年限，不仅可以让一凡女士在每年领取到固定的生存金到终身，进入万能账户进行复利计息，具有保值功能；同时分红账户可满足一凡女士投资理财的需求，坐享公司分红，建议选择10年交费年限。此计划既可满足用确定利益满足今后生活需求，可随时领取，也可以规划今后自己以及父母的生活。

　　【领取方式】

　　34岁一凡女士交费10年内，可领持续奖金和特别金35400元，作为交费奖励；从缴费第二年开始每年固定生存金4659元，直至60周岁；活多久，领多久，抵御通胀，满足女性不同时期的保险需求。

　　【设计思路】

　　一凡目前的收入稳定，无负债，主要收入来源是以工作为主，非常稳定；同时一凡女士与父母同住，无负债，暂无自己的家庭压力，需要提前为自己将来的生活规划以及照顾父母未来养老生活。

　　根据一凡女士现在收入与状况，正处于事业上升与需求快速膨胀阶段，主要需求是收入与支出平衡，随着事业的成功，支出也渐渐上涨，以现有财富规划未来的生活是主要理财方向，根据目前现有物价上涨的水平以及金融工具的特点，建议用专款专用，长期稳健，抵御通胀等作用的产品作为工具。

　　晨报实习记者 王娜/文

　　蔡代征/摄