

●私人银行的门槛在500万元至1000万元金融资产之间,所采用的服务模式大多为"1+N",即一个客户有N个服务团队在为其提供金融"管家式"服务。 ●据调查,私人银行客户多为企业的CEO等高级管理人员,主要年龄段在40至 55岁之间,使财富保值与增值、让生活品质更高是他们步入私人银行的初衷。 背景提示 提到私人银行,很多人可能会在第一时间想到欧美这一场景在古老而富贵的家族里,一批银行家尽职尽责地帮助打理投资、收藏、财产继承等事宜,俨然成为了这个家族不可或缺的成员…… 发端于欧洲的私人银行,至今已经有上百年的历史了,很多人在描述它时,喜欢将其与"尊贵、神秘、财富的保险箱"等词汇联系在一起。 最近在采访中了解到,随着我国经济的快速增长和个人财富的聚集,一些金融机构也开始为高端客户量身打造个性化服务,私人银行悄然涌现。在我省,私人银行的数量正在逐渐增多,其客户人数也在不断增长中。私人银行正在引起财富人群的关注和兴趣,形成了一个令人关注的经济现象。 那么,时下悄然兴起的私人银行是什么样子?哪些人走进了私人银行?私人银行依靠什么特色服务拢住客户心?我省的私人银行发展如何?为此展开了调查采访。 财富人群的新热点:走进私人银行 "刚刚收到私人银行客户经理小夏的投资建议书,挺有道理,我准备调整一下最近的投资项目。 "在大连市一幢高档写字楼里,经营外贸生意的单先生打开电脑邮箱里的邮件,仔细地阅读着。 他告诉,像这样的投资建议书,每隔一段时间都会收到,这对他合理配置资产着实有很大的帮助。 单先生回忆说,他接触私人银行,是由一次红酒品鉴会开始的。"那是一个私人银行举办的红酒品鉴会,我和朋友对红酒都很喜欢也有些研究,所以那天也去了。就是在那次品鉴会上,我不仅认识了很多"酒友",更对私人银行有了了解,它为客户所提供的个性化的服务吸引了我。 " "我是去年年末成为这家私人银行客户的,准入的门槛是800万元的金融资产。 "而据单先生讲,他的一些生意上的朋友现在有很多是私人银行的客户了。 私人银行正在引起财富人群的关注和兴趣。据招商银行和贝恩公司《2011年中国财富报告》的调查显示,约有85%的中国高净值人群(可投资资产在人民币1000万元以上)正在使用中资私人银行服务,约60%的高净值客户将中资私人银行理财服务作为最主要的服务。 虽然目前还无法准确统计出我省有多少财富人群享受 "私人银行"服务,但是在采访中了解到,在我省,这个悄然兴起的高端财富管理市场呈现出了非常强劲的发展势头。 中国银行辽宁省分行私人银行部总经理孙灏向介绍说,私人银行提供"管家式"的服务,强调个性化的解决方案,受到了高端人群的关注。我们将通过体系化的服务模式,将私人银行服务覆盖到全省。 就在不久前,由国际知名财经杂志《欧洲货币》主办的年度"全球私人银行和财富管理调查"评选结果揭晓,中国银行再度荣获"中国最佳私人银行"奖项,这已经是中国银行连续5年获此殊荣。据了解,在2011年,该行私人银行的客户数增幅超过了70%,管理客户资产规模超过了3000亿元。 "近几年来私人银行发展很快,咨询的人也多了起来。今年,我为自己制定的工作计划是实现客户数量40%的增长。 "辽宁省建设银行私人银行客户经理白大鹏在接受采访时透露。 新"财富管家":根据客户需求定做服务 提到私人银行,很多人可能会在第一时间想到欧美这一场景在古老而富贵的家族里,一批银行家尽职尽责地帮助打理投资、收藏、财产继承等事宜,俨然成为了这个家族不可或缺的成员…… 那么时下悄然兴起的私人银行是什么样子呢? 经过调查了解到,私人银行一般都设于城市的核心地段,环境优美,设计私密。而在内部布局上,与一般的理财中心不同,充分考虑到了客户的私密性、便利性和专享性。 中国银行是最早在国内建立私人银行的中资银行,继北京、上海之后,该行第三家私人银行部落户大连,成为东北地区首家私人银行。 2月24日,参观了在外人看来十分神秘的私人银行。 严格的门禁、豪华的装修、独立私密的会客厅……彰显了私人银行的尊享与私密特征。私人银行会所里,配置了知名字画、红木家具。 "这些都是为了让客户感受到私人银行服务的高品质与恒久性。 "孙灏解释说。 孙灏是中国银行辽宁省分行私人银行部的总经理,也是国内较早一批的财富管理高管人员,她见证了私人银行业务在我省的发展过程。她如此诠释私人银行:"私人银行是可以为客户提供全方位、全球化、管家式的场所和体系。 ""私人银行可以根据客户的需求量身定做解决方案,提供风险管理、资产配置、子女教育以及留学移民规划、信托等一系列的深度专业服务,帮助客户实现财富的长期保值、增值。 " 她讲到了其中一位客户,"他年初时拥有大量的基金、私募等产品,基于市场情况,我们对各类产品充分研究分析后,建议他调整资产配置,将其中一部分基金产品进行转换,最后帮助他在纸黄金、实体金产品上获得了超额的收益。 "还有一位客户,拥有一定的海外资产。根据客户的需求,私人银行成功为其在香港、新加坡开立了个人账户,并与当地的私人银行分部进行对接,对客户的海外资产投资进行管理。 "借助自身广泛的海外机构网络分布,我们可以帮助高净值客户实现全球化的资产配置。 "孙灏说。 当然,私人银行绝不只是简单地帮助理财,它能帮助客户的生活品质更高、人脉关系更广。 一家企业的老总张先生感慨地说:"涉及到我的生意、健康和子女成长等,我都从私人银行那里得到了相应的服务。 " 王淼是中国银行私人银行的客户经理,也是福布斯中国优秀理财师TOP50的获得者,在忙碌中接受了的采访。她告诉,"给在国外留学的孩子联系海外银行实习的机会,帮助客户到法国买酒庄、去瑞士滑雪、去英国看奥运会等等,只要客户需要的我们都会帮助去做。 " 她说,"我们的服务模式是项目管理式的,当客户提出一个需求时,我们会以最快的时间集中所有的资源来为其服务。 "这就是私人银行所谓的"1+N"服务模式,即一位私人银行客户,会有N个服务团队在为其提供金融管家式的服务。