看点
　　◎近期央行人士首次表态称：民间借贷是正规金融有益和必要的补充，具有制度层面的合法性。对此，有业内人士称，民间借贷实现"阳光化"运作或许为期不远。
　　◎今年年初后，民间借贷开始上演"蹦极秀"，月利从２分飙升到３分、３．５分，甚至更高。若折合成年利率，则为百分之三四十。
　　◎温州九成家庭和个人参与民间借贷。民间借贷已成为楼市后的首选投资替代品。
　　◎温州民间未偿贷款总量可能高达８０００亿元到１００００亿元，由于一些本地企业开始破产，估计今年有１０％～１５％的未偿贷款将会变成坏账。
　　◎深圳民间信贷大约为４５００亿元，约占深圳信贷总量２０％左右。
　　◎商业银行要扩张信贷，就必须大量吸收存款。存款考核导向下，高成本争揽银行同业及金融机构存款、大量发行高收益理财产品、打政策"擦边球"争揽贴息存款已成为商业银行存款大战的主要方式。
　　今年以来，央行连续数次上调存款准备金率，市场流动性收紧。监管机构采取"日均存贷比"监控，若存贷比不达标，银行的经营业务将受限，这更让银行同业在存款上竞争异常凶猛。"拉存款"成为国内众多一线银行从业人员今年一项重要任务。眼下，临近年底，银行开始冲刺年终考核，市场中银行揽储大战更是进入"白热化"状态。
　　银行资金吃紧
　　为了抵御过高的通货膨胀率，上调存款准备金率成为今年央行货币政策的重要工具。存款准备金率上调，就意味着商业银行向中央银行上缴的存款比例提高，市场中流动性将降低。
　　今年头６个月，存款准备金率每月一调，第６次上调之后，金融机构存款准备金率达２１．５％，创新了历史新高。
　　除此之外，今年８月底下发通知，央行计划将商业银行的保证金存款纳入存款准备金的缴存范围，从９月５日起实行分批上缴。央行存款准备金率新政预计将冻结近８０００亿元的资金，相当于未来６个月内上调两至三次存款准备金率。
　　与此同时，２０１１年６月１日起，银监会已对商业银行进行日均存贷比考核，进一步限制了商业银行资金配置的灵活度。
　　不过，央行１１月３０日宣布下调金融机构存款准备金率０．５个百分点。此次下调在一定程度上缓解了银行流动性。
　　揽储成银行第一要务
　　存款准备金率高企以及７５％存贷比的刚性约束下，在市场中找存款成为商业银行今年的头等大事。因为，商业银行要扩张信贷，就必须大量吸收存款。存款考核导向下，高成本争揽银行同业及金融机构存款、大量发行高收益理财产品、打政策"擦边球"争揽贴息存款已成为商业银行存款大战的主要方式。
　　今年上半年，为了更多吸引客户流入各自银行，大部分银行纷纷推出高收益率的超短期理财产品，其中一些存贷比逼近监管红线的银行的理财产品最为吸引。一银行业内人士称，理财产品的资金虽然不能算成银行的存款，不过这些产品到期后，客户的短期内资金基本会停留该银行，就变成了存款，就等于帮银行度过了月底最后一天的吸存。
　　９月底，银监会发文，要求商业银行不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储，并重点加强对期限在１月以内的理财产品的信息披露和合规管理。
　　监管部门严禁高息揽储，而通过高收益率的短期理财产品变相揽储被监管部门堵死后，目前银行也开始变起花样"存款"。比如，一些银行明确要求，若想申请贷款，需要在银行存一定的存款。在火热的揽储大战中，这份压力也不只压在了银行员工自己的身上，在银行驻点的证券公司经纪、和银行网点有合作的保险公司员工，同样要身兼揽储重任。有的银行甚至爆出，有员工为完成存款在市场"买存款"。
　　银行全力备战存贷比
　　眼下，年底考核大限临近，银行揽储大战正进入白热化。业内人士表示，年末存贷比数据对银行来说更为关键。若这项不达标，将严重影响明年业务的拓展。
　　据悉，９月末，日均存贷比超标的商业银行有６４家，比８月增加９家。与此同时，９月末，银行业金融机构流动性缺口放大，９０天以内的累计流动性缺口为７７３５亿元，比二季度放大６６０６亿元。１２月２日，惠誉评级在研究报告中也指出，中资银行面临的流动性问题愈加严峻。
　　与此同时，２００６年外资银行进入中国内地市场时，监管部门对外资银行的存贷比达标设定了５年宽限期，今年底外资银行将正式面临存贷比监管。"大限"将至，为了达到考核标准，外资银行纷纷出招，一边以优惠利率大力吸收外币存款，一边将房贷业务的原有优惠压缩，审核也更加严格。
　　日前，有消息爆出，银监会已经决定将原定于２０１２年１月１日实施的银行业新监管标准推迟。鉴于当前国内经济增速面临下滑，银行业需要在资金充足的情况下，确保支持实体经济的发展，包括信贷投放。但至于何时开始实施新监管标准，银监会方面尚未确定。
　　业内人士称，如果新监管标准推迟实施，就意味着至少明年上半年，银行的资本压力在监管层面有望松绑，资本压力也将得到缓解。