理财跟作战一样，分为守、防、攻三大战略。只有做到各司其职，才能财尽其利。
　　守就是守住有限的资金，厉行节俭，以防资金过度流失。这就要求从小事做起，如随手关灯、节约用水、买菜杀价等。同时，应减少冲动消费，别一看"打折"就买，一见"跳楼价"就掏钱，以防买到不需要的东西，"食之无味，弃之可惜"。
　　防就是准备一笔备用金，防不时之需。比如，遇到突发疾病或失业下岗，会一时手紧。此时，备用金就可解燃眉之急。所以，要坚持从月收入中拨出10%-20%或更多份额以备急用。当然，还要适当买点保险，以防不测。
　　攻就是在守和防的基础上，进入投资领域让钱生钱，这又可分为"游击战"和"运动战"投资，"游击战"是长线的风险性投资，如购买股票、收藏、外汇，工薪家庭适当花部分钱打"游击战"，遇上机会，就能获利，即使亏损，也不伤元气。"运动战"则是短线的非风险性投资，如储蓄、购买国债，这种战略虽获利不多，但胜在有保值、增值的安全性。
　　掌握了守、防、攻战略，还要正确处理三者关系，做到防中有守，守中有攻，如通过开源节流守住一笔资金时，可在价格较低时介入股市，待价格抬高出货"撤退"，如此进可攻，退可守，当能有所斩获。