【读者来信】

　　我家三口人，目前经营建材生意，月纯收入4万元，有3套贷款房：第一套市值100万元，月供3500元；第二套市值45万元，月供1700元；第三套市值25万元，月供2100元。

　　存款60万元，夫妻都有社保，夫妻各有商业保险保额20万元，小孩9岁，购买了20万元保额的商业保险，家庭月支出(含房贷保险)1.6万元左右，现在想换购一辆20多万元的。请问师，我们这个家庭该如何合理规划财产及。

　　本期嘉宾：陈雨

　　交通银行沃德客户经理

　　金融理财师，5年以上银行从业经验，擅长投资规划、养老规划、风险规划及高端客户的综合性财富规划。

　　　　【财务分析】

　　从客户资料看，家庭处于稳定期，月收入4万元，月支出1.6万元；拥有3套总市值为170万元的房产，均为贷款；有社保，全家三口均有保额为20万元的商业保险。

　　从家庭的收支和资产负债看，每月储蓄率较高，资产主要为房产和存款，几乎没有其他投资，未能有效使用资金，缺乏创造财富的能力，无法有效规避通胀和货币贬值的风险。

　　　　【理财规划】

　　　　一、现金规划

　　目前，该家庭拥有60万元存款，考虑到夫妻二人正经营建材生意，孩子才9岁，建议保留10万元作为家庭应急储蓄，可提供6个月左右的生活费支出。建议购买10万元流动性较高的理财产品，预期收益率2.4%，既能获得一定收益，又能兼顾资金的高流动性。