本报南昌讯 首席记者黄培红报道：年过三十的小金目前已经晋升为单位中层，各方面都已比较稳定，唯一的遗憾就是如今仍是单身。尽管父母不停催促找个女朋友结婚，但过惯了小资生活、不愿受约束的他，仍没有在三五年内成家的打算。不过，近期他将购车列入了自己的下一步计划。

　　案例

　　月入5000元竟成月光族

　　小金每月的收入在4000~5000元，每年约有2万元左右的年终奖励，单位办理了各类保险，父母资助的新房已装修并且入住，没有还贷压力。因为生活过得比较小资，每月在吃饭等的花费在2000元左右，交通费500元、衣服和新鲜玩意1000元，其他花费1000元，所以基本无结余，甚至有时信用卡还欠费。这样的情况下，小金该如何开源节流或者通过借贷，在两年内购买一辆10万元左右的经济型小车？对此，招商银行  （600036 ,,,,）南昌分行贵宾经理熊云对其财务状况进行了“会诊”，并开出了“药方”。

　　分析

　　每个月可以节省1600元

　　熊云分析，小金是普遍的月光族，因为短期没有住房贷款、结婚等经济压力，所以不会强制自己储蓄。小金现在计划要在两年内购买一辆经济型小车，对于现状就要采取“开源节流”的方法做一个理财计划。小金的工资收入在南昌的工薪阶层属于中上流，以小金较为节制的消费水平生活，再按照南昌消费水平预测小金每月可节省1600元，这样每个月就会有一部盈余来做一个合理的理财规划。合理的规划、精确的是实现经济实体目标的重要前提。

　　建议

　　基金定投积攒购车金

　　分析了小金的财务状况，熊云为其制定了一份“开源节流”的理财计划，建议从以下几个方面入手：

　　基金定投积攒购车金

　　熊云向小金推荐，用每个月节余的资金来配置25%的指数型基金定投、50%混合型基金定投和25%的债券型基金，以多样化形式做基金定投配置,它具有类似零存储蓄的特点，也能够积少成多，平摊投资成本，降低投资整体风险获取更高收益的效果。这样的强制储蓄可以有效地约束小金每月存款的习惯。

　　年终闲置资金稳健投资

　　熊云认为，年终奖是年末才发的，小金2年4万元年终奖只有2万元可以来做投资。至于2万投资当然是越稳健越好，所以可以选择一些债券基金、货币基金这类较为稳健的产品做为投资，综合近几年的债券基金收益高于同期国债收益，虽然近期国际债市市场和国内债券市场有较大下跌，但是我国的债券市场发展相对合理，发生违约的风险较小，目前债券市场处于一个较低的位置，可以适当的投资购买。

　　购车通过分期还款来完成

　　从小金的财务状况来看，在短期内积累10万元购车款可能有一些困难，所以熊云提议购车可以通过信用卡车购易来购买，车购易业务分期总金额区间为30000元-200000元，首付比例40%，还有的车型做一年分期还款免手续费和贷款费，不需要支付额外利息，这样可以让小金在压力较小情况下购买到一辆经济小轿车。