刘先生：家庭年收入约7万元。每月日常消费约2000元，父母赡养费约500元，小孩消费约1000元，每月定投基金500元。家庭目前有现金及活期存款1万元，股票市值14000元，负债2万元。明年想再添一套住房，约35万元，需凑齐首付款，其余用公积金贷款。另外还要积存教育准备金。

　　招商银行谭立：建议保留4个月的日常支出约1.6万元。其中6000元存银行活期存款，1万元购买货币市场基金。教育金准备期通常在10年以上，可采用基金定投计划。前期选择混合型基金，后期转化为低风险的债券型基金，以保证教育金的安全稳健。现有的每月基金定投500元，预期收益率为7%，17年可累计20万元的高等教育金。住房首付款需要筹备10.5万元，建议采用基金定投计划专门建立购房资金账户，每月固定投入1300元，预期收益率7%，6年后可支付买房首付款。剩余24.5万元采用公积金贷款，充分享受国家公积金贷款利率优惠政策，20年期贷款计划，优惠利率为4.9%，采用等额本息还款法，月供款为1800元。月供收入比为30%，不会有太大的还款压力。

　　王先生：当前月税后收入1万元，太太月收入8000元，育有一对双胞胎。目前一家四口的开销为每月8000元，另有年度性中小学学费支出共1万元。全家都没有保险，资产只有现金1万元、国内股票成本5万元。希望能在60岁时与太太一起退休，享受当前水平每月5000元的退休生活。

　　建设银行 张勤：根据王先生的家庭收支情况，建议平时留下3万～4万元的活期存款作为生活备用金。王先生一家人均没有保险，建议夫妻购买“重大疾病保障20万元+意外伤害20万元+意外伤害医疗2万元+住院医疗”的险种组合，夫妻年缴费总共约1.4万元。还可以给小孩购买校园保险卡，低保费、高保障。针对养老的渠道应坚持谨慎保守的原则，建议夫妻购买商业养老险，夫妻每年保费共约2万元，缴20年，到王先生夫妻退休时，可根据需求选择适合的养老金领取方式。养老补充方面，可以每月定投约2500元于“混合型基金占30%+保本型基金占50%+债券型基金占20%”的基金组合，到退休时可攒到一笔合理或可观的养老金。教育规划也应该遵循稳健的原则，建议每月定投1500元于“混合型基金占30%+保险型基金占70%”的教育基金组合。