一、基本情况对象：北京小孔。27岁, 在国企工作，交通建设行业，硕士学历，税后年收入约18万元，上了三险一金。妻子小李，24岁，硕士在读，后年毕业。尚无子女。

　　家庭资产负债表

　　资产 352万

　　现金及活期存款 2万

　　房地产 350万(自用)

　　负债 130万

　　房屋贷款余额 130万(房贷剩余27年)

　　家庭月度税后收支表

　　家庭月度收入 19000元

　　工资收入合计 16000元

　　其他收入 3000元

　　家庭月度支出 9500元

　　房贷支出 6500元

　　生活开销 3000元

　　家庭其他年度收支表

　　家庭年度收入 0

　　家庭年度支出 5000元

　　其它(旅游等) 5000元

　　二、理财目标1、计划三年内提前还款15～20万；2、计划三年后购买15万左右的车子；3、孩子的出生准备金。 补充说明：计划3～5年后要小孩，所以希望今后三年一方面将每月的房贷开支减一些，同时考虑以后有孩子后出行方便购买一辆家用轿车，同时能有一部分存款为孩子出生做准备。双方父母不需要赡养费。

　　三、财务分析小孔家收入比较高，结余率47.81%也比较高，但目前家庭流动资产比率非常低，如果要实现一系列与消费相关的理财目标，必须要将结余有效地积累起来。从绝对数值上看，房贷支出虽然比较高，但即付比率(流动资产/负债总额)和负债收入比率(当年负债/当年税后收入)都还正常。如果提前还贷，主要考虑家庭承受能力，同时留足各种备用金。虽然小孙的理财目标都是短期目标，但本规划还是长短期兼顾地给做了一个综合理财方案。