近日山东地区首个针对专业师的评选活动2011山东省金融理财师专业大赛报名火热，随着比赛案例的公布，理财师大赛已经进入白热化的阶段，据统计，报名人数目前已经达到240人。在采访中 ，记者了解到 ，为了能够在大赛中取得好成绩，各银行以及理财师已经积极行动起来，而作为给次比赛的前身2010青岛(首届)金融理财师专业大赛获奖选手的精彩案例更是大家学习的蓝本。今天就让我们一起回顾一下，2010青岛(首届)金融理财师专业大赛一等奖获得者中国银行山东省分行潘鲁楠的获奖案例(数据计算以2010年7月利率水平)，一起从中学习吧！

　　案例分析

　　陈先生，年龄42岁，某大学经济学教授，并担任某上市公司独立董事和某公司经济顾问。太太齐女士，年龄36岁，某公司会计。孩子目前12岁，就读于初中二年级。

　　陈先生目前税前月薪收入1.5万元，每年多发1个月工资当奖金；稿酬月税前收入约1000元，演讲月税前收入约3万元；另担任某上市公司独立董事，月税前收入5000元；担任某公司经济顾问，年税前收入10万元。太太税前月薪5000元，每年多发2个月工资当奖金。

　　陈先生目前住房公积金账户余额1万元，医疗险账户1万元，已缴9年，不缴养老保险，比照公务人员退休制度。购买两全保险 10万元，年缴保费5200元，20年缴清，已缴5年，现金价值3万元。太太齐女士住房公积金账户余额1000元，个人养老金账户余额16000元，医疗险账户2000元，已缴7年。从今年开始，任职企业开始提拨企业年金，依税前工资的 4%计算，企业相对提拨4% 。购买定期寿险 40万元，年缴保费2000元，应缴费20年，已缴5年。全家生活费支出每月1万元，每年旅游费支出2万元，孩子学费每年1万元。

　　家庭基本财务现状

　　陈先生名下股票市值90万元，纸黄金市值10万元。2003年购买价值20万元的一部。2007年在开发区购买80万元，现价140万元的两居室住宅，商业贷款七成，20年期限，出租，每月租金4000元。陈先生拟将该房出售，已签订合同，一周后成交。齐女士名下：婚前父母赠予的某公司原始股5万元，仍持有，现价50万元，现有银行活期存款10万元，指数型基金30万元，银行固定收益理财产品20万元。另有自住房产一套，于2005年购买，原价120万元，现价210万元，贷款七成，其中公积金贷款50万元，其他为商业贷款，期限均为20年。

　　理财目标

　　规划自己的财务状况；若儿子能考上国内一流大学，则毕业后再出国留学读硕士、博士，否则高中毕业后，直接出国留学，直到读完博士。每年留学学费加生活费现值20万元人民币。希望两人20年后的退休生活费现值能保持在当前水准的70%，并能按现在的旅游费现值水平周游世界。陈先生想捐赠10万元建一所希望小学。