本期客户资料：

　　* 姓名 张先生 * 性别 男

　　* 年龄 34 * 职业 司机

　　* 学历 * 所在省市 浙江省嘉兴市

　　住房情况及来源 三口之家自购1套住房

　　家庭目标：

　　1、3年内筹集15万元的住房装修及办证费用；

　　2、偿还公婆的债务9万元；

　　3、为女儿储备教育金及完善风险保障。

　　理财分析：

　　


　　(1)家庭结余分析：家庭月结余比率=(月均收入-月均支出)/月均收入，月结余比率58%，说明家庭有一定依靠工资收入提升净资产的能力。

　　(2)家庭流动性分析：目前家庭的资产主要以存款及不动产为主，家庭流动比率为3.1，略高于一般参考值3，由此可以看出这个家庭资金流动性较好。

　　这是一个温馨的三口之家，收入不错。夫妻两人正处于事业的上升阶段，未来工资提升的可能性非常大，在支出方面控制也较为合理，支出的项目和金额没有超出生活必须品的范围，每月基本可以节余收入的58%，因此家庭资产处于稳健的增长状态。该家庭的资产总额中存款、债券所占比10.28%，能够带来一定的收益，有负债，但是债务压力不大，资产结构良好。以家庭的收入和年龄阶段来看，虽然家庭成员有购买一定的商业保险，但是保险保障不全，建议尽快补充；另外，随着小孩的成长，教育金的需求在不断的增加，建议提早为子女教育金做好准备和规划。