增加保障未来养老

　　近日，记者不断收到一些独立女性如何，她们都有比较好的收入，有些更表示以后将会成为丁克族。东莞工商银行东莞分行的理财师表示：“关键增加自己的抗风险能力来为自己的养老等做准备，应该合理安排资产类的配置，增加收益类的投资方式，调整投资产品。”

　　文/记者赵碧莹 通讯员舜复

　　案例：单身女性想过丁克生活

　　黄女士告诉记者，她今年27岁，单身，以后想做丁克族不生小孩(即使结婚也会独立理财)；资产方面名下有一套48万元左右的小户型房子(10年贷款20万元)，轿车一辆(30万元)，投资保险若干份(父母购买，每年保费10万元左右，需连续交5年)，基金定投了半年左右，没有股票，资产约10万元(马上投入装修)。商业保险是父母买的，大多属于分红类的。

　　黄女士每月收入约7000元，不稳定，存款约5万元，车开销1500元，房贷1800元，娱乐+吃约2000元，每月基金定投1000元。另外，父母能独立养老，有一定的资产。

　　黄女士表示，希望能更合理地投资理财，特别是30岁之后。以后不会有小孩，所以对以后养老比较看重。

　　分析：收入不稳定 资产配置不合理

　　东莞工商银行东莞分行理财师分析认为：黄女士目前面临的主要财务风险包括：资产类可用资产不多，且配置不合理，投资型保险配置过多；收入不稳定，月度固定支出占收入比重过高，超出正常财务承受能力，导致收支矛盾严重；收入结构单一，基本上没有投资性收益。

　　其中，最主要的财务风险是由于收入不稳定，而固定支出占收入比重过高，导致当前现金流表难看，万一某月出现收入下降或医疗支出，将严重导致收支倒挂，从而引发财务危机，严重影响正常生活。