今年毕业的大学生陆续走上工作岗位，初入职场，工资加奖金一般月收入在4000元左右，这点钱，在上海、在物价不断走高的今天，手松一松就没了，因此，不少大学生在毕业后的头几年都是 “月光族”，甚至还要父母贴补。其实如果巧做规划，这点钱第一够花，第二能存。

　　如何够花？师建议 “四分法”分配收入。上海本地的大学生一般家有住房，不必外出租房，这笔房租首先就能省下。每月收入的 4000元可分作四份：日常开销、额外开销、银行应急存款、，其比例大致为日常开销40% (1600元)、额外开销10% (400元)、银行存款 30%(1200元)、投资20% (800元)。

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　　对于职场新人来说，每月800元投资可做基金定投。一位2007年进入职场的大学生告诉记者，他从2008年一月开始拿出800元做了一个股票型基金的定投，虽然这个基金收益在基金行列中属于中等，虽然这几年股市潮起潮落，但收益还是大大超过银行同期存款利率， 2008年定投的基金至今总收益率为 33%，年化收益率9.42%； 2009年基金定投至今收益率为16%，年化收益率6.4%； 2010年基金定投至今收益率5%，年化收益率3.33%；今年的基金定投收益率至今虽然为负数，但因为是定投平均的成本也降低了风险，所以亏损不到1%。

　　至于存款，很多职场新人平时都是让闲钱在活期存款上睡眠，一般都是存到五千或一万元才会存定期。其实这样做不是理财之道。理财师推荐一种 “N单法”，即月月储蓄法，每月将用作存款的1200元存为1年定期，这样一来， 1年后手里就有 12张 1200元的定期存单，第二年每个月都会有一张存单到期，每张存单的本金+利息就是1242元(1200+1200×3.5%)。如果不需要用钱，就让这笔钱自动续存，并将每月要存的1200元添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。如果在1年期存款利率维持3.5%不变的基础上，第三年、第四年、第五年连本带息的每张存单金额就会 “滚动”至2527.47元、 3857.93元、 5234.95元。

　　“12存单”法有几个好处，一是定存利率远远高于活期存款，还可以适当考虑延长定存期限，获益更高；二是存单年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现，即使此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押贷款，既减少了利息损失，又解决燃眉之急。三是在利率变动较为频繁的时段中，一个月一次的定期存款也较为灵活，可以根据利率高低适时进行调整。