公务员的特点是收入不高，但很稳定。李先生和妻子张女士都是公务员，两个人的月收入分别是3500元和3000元。目前还没有子女，与老母亲同住。结婚前，两人贷款买了一套住宅，每月还款1500元。每月基本生活开销2500元，结余3000元。两人的想法是：目前手头有一笔资金，想股市和基金，但没有这方面的经验，希望专家指点；5年内想买一辆车，不知道自己的收入能否支持养车的费用。本期，我们请来建行河南省分行的专家胜慧超就此支招一二。

　　【本期嘉宾】

　　胜慧超，建行河南省分行个人理财经理，10年银行从业经验，国际金融理财师(CFP)，金融理财师(AFP)，荣获新加坡“财富管理学院私人银行”证书，中国高级寿险理财规划师、高级财富规划师，总行级“百佳”个人客户经理，擅长投资理财及综合财富方案设计。

　　●家庭财务诊断

　　理财师认为，李先生、张女士一家的家庭财务情况较稳健，家庭储蓄率达到45%；负债比例控制较好，贷款的偿还能力很强。夫妻两人均系公务员，收入比较稳定，且未来上升势头较好，住房问题已经解决，并有一定积蓄，家庭财务状况比较健康。

　　●理财目标定位分析

　　尽管李先生理财目标主要是围绕投资，以及如何轻松购车、养车，但理财师认为，由于李先生目前处于家庭形成期(筑巢期)，随着孩子出生和赡养老人，未来支出负担将加大，这方面的理财目标也不应忽视；夫妻二人均具备基础的养老及医疗保障，但家庭保障仍不全面，意外及疾病方面尚有保障缺口，应建立一些基础的意外及疾病等保障。

　　●综合理财规划建议

　　1.家庭紧急备用金安排

　　根据家庭支出情况，建议保留1.5万元左右的资金，作为家庭紧急备用金(一般为家庭3~6个月的日常开支额)。由于货币市场基金具有风险小、到账时间快的特点，不妨购买货币基金，既提高了资金收益率，又能够满足资金流动性的需要。

　　2.投资策略可偏进攻型

　　根据对李先生家庭结构的分析，建议采取偏进攻型的投资策略。但直接投资股票会面临较大风险，且李先生的投资经验和时间都有限，因此建议构建一个合理的基金，比例为手头资金的60%，选择优质混合型或偏股型基金进行投资，股票型基金年平均收益率为10%左右。