本期客户资料：

　　* 姓名 郭女士 * 性别 女

　　* 年龄 28 * 职业 行政人员

　　* 学历 * 所在省市 内蒙古

　　住房情况及来源 三口同住 共有4处房产

　　家庭目标：

　　1、准备旅游费用约2万元/年；

　　2、筹集教育费用；

　　3、养老金的准备。

　　理财分析：

　　指标 数值 理想经验数值 计算过程

　　年结余比率 67% 大于30% 年结余/年收入*100%

　　流动比率 14 3—6 流动资产/月均支出*100%

　　1、家庭结余分析：家庭月结余比率=(月均收入-月均支出)/月均收入，月结余比率67%，说明家庭有一定依靠工资收入提升净资产的能力。

　　2、家庭流动性分析：目前郭女士家庭的资产主要以存款及不动产为主，家庭流动比率为14，远远高于参考值3，由此可以看出这个家庭资金流动性较好，但资金利用度不高，收益偏低，影响了财富增长速度。

　　郭女士的家庭正处于财富积累期，但是很多支出不可避免(如：子女教育费用、养老费用等)，现在家庭收入可观，每年无论是结余率还是绝对结余额都较高，为财富积累提供了条件。以郭女士家庭的收入和年龄阶段来看，家庭的投资渠道单一，定期存款等这类固定收益类产品过多，收益率低，远远不能抵御现有的通胀水平，影响了家庭财富的快速积累；其次，虽然郭女士家庭有购买一定的商业保险，但是保险保障不全，建议尽快补充；另外，随着小孩的成长，教育金的需求在不断的增加，建议提早为子女教育金做好准备和规划。