在负利率格局下，很多民众倾向拿出部分资金投资一些收益较高的理财产品。发现，基金投资者常会陷于两难的境地：如果选择风险较低的债券基金或者货币基金，收益相对较低；如果选择收益较高的股票基金，则可能面临股市低迷阶段的亏损。
　　理财专家指出，强调风险收益的匹配以及通过合理的资产配置来分散投资风险，可以获取更稳健的收益。
　　基金投资专家推荐投资者使用两种比较常见的资产配置方法。
　　一是"生命周期配置法"。其逻辑是：年龄越大、投资期限越短、越应该少冒风险，追求稳健配置，风险资产的比例要趋于下降；反之，则可以更进取、更多配置风险资产。
　　二是"核心、卫星配置法"。投资者依据投资目标，寻找可能帮助其实现目标的投资工具，给予较高比例配置，这就是"核心资产"；在决定核心资产之后，从投资品种"互补"或"增强"等角度出发，再以相对低的比例配置"卫星资产"，形成组合。
　　不管是"生命周期配置法"还是"核心、卫星配置法"，都揭示了同样的道理，即投资基金必须要有"整体"和"主次"的概念，资产配置是一个规划，而不是随便买一堆，有规划配置资产，才能分散投资风险、获得投资收益。