男人40而"获"

　　当三字头的年龄划下句号,作为家庭顶梁柱的男人会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾:房贷又涨了,孩子需要请家教,有那么多的账单要付,父母看病的花销逐年递增。大部分40年龄段的男性所需承担的家庭责任渐渐增加,承受风险的能力相应走低,相对保守,但仍以让本金快速成长为目标。

　　人物:周先生,41岁。

　　公司项目部经理,每月税后收入12000元,奖金另计;周太太为全职主妇,儿子10岁,一起生活的还有两位老人。现有160m2的住房一套、价值20万元的一辆、60万元定期存款、4万美元活期存款、5万元国债和市值20万元左右的股票。公司给上了养老保险。家庭月支出6000元左右。目前有三个目标,一是八年后送孩子出国留学,二是赡养父母,三是为自己和妻子的养老作一个规划。

　　专家建议:

　　一、银行存款中,应急准备金3万元可存为通知存款,随时可支用;定期存款7万元用于女儿每年教育支出及择校费支出,其中,3万元存一年期,4万元存三年期。

　　二、作为留学基金的4万美元可选择荷兰银行保本浮动长期票据,期限8年,预计年收益7%。

　　三、3年期国债5万元作教育基金;5年期国债10万元作为养老金准备。

　　四、以20万元认购信托产品,期限2-3年的基本建设项目信托产品可作为父母的赡养金投资,一般预计年收益5%。

　　五、以30万元的总额投资基金,教育金可选择风险相对较小的配置型基金,如保康消费品基金;养老金因期限较长,风险承受能力稍强,可在配置型基金之外搭配部分股票型基金,如上投摩根中国优势基金。基金预计平均收益率为9.06%。

　　六、股票投资调减为10万元,作为有风险的收益增长点。

　　七、全家每年投入2万元左右的保费支出。周先生投保人身意外伤害保险、大病保险和定期人寿保险;周太太因无单位保障,应投保人身意外伤害保险、大病保险和养老保险;给儿子投保少儿险。