□本报记者 殷鹏

央行年内已五次加息，房贷利息已不容小视。专业人士建议，手中有闲置资金的贷款购房者在贷款的前几年，可以减少其他方面的投资，尽量争取提前还款，缩短还款年限，从而减小在剩余的贷款中的利息负担。

银行提供的提前还款方式基本有5种，在此北京中原三级市场部的专家用案例对5种还款方式进行了比较，希望对大家节省利息支出有所帮助。

案例分析

王先生买了一套130万的房子，首付30%后，贷款额为91万，贷款期限20年，假设该房产是王先生唯一的一套银行抵押贷款房产，可享受优惠利率6.6555％。按等额本息还款法计算，总还款额为1648387.2元，其中利息高达738387.1元，如果王先生采用该还款法还款6个月后，考虑提前还款，此时他所剩贷款本金为898920.22元，已支付利息共30129.9元。从以上数据可以看出，仅仅半年时间王先生已经白白支出了3万多元的利息。因此提前还款十分必要。

通过王先生的案例分别采用以下的5种还款方式计算总利息支出。

第一种：将所剩贷款一次性还清

利息总额=提前还贷前的利息额＝30129.9元

第二种：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限

提前还款10万元，仍保持之前的月供水平，即6868.28元，贷款期限则缩短为15年7个月，提前还款后的总利息为516818.72元。

利息总额=30129.9+486688.82=516818.72元

第三种，部分提前还款，减少月供，还款期限不变

提前还款10万元，贷款期限剩余19年6个月，月供减少为6104.22元，提前还款后总利息为659597.61元。

利息总额=30129.9+629467.71=659597.61元

第四种，部分提前还款，减少月供，缩短还款期限

提前还款10万元，月供减少为7169.72元，还款期限缩短为15年，提前还款后总利息为478739.56元。

利息总额=30129.9+448609.66=478739.56元

第五种，部分提前还款，增加月供，缩短还款期限

提前还款10万元，月供增加为9474.29元，还款期限缩短为10年，提前还款后总利息为311278.35元。

利息总额=30129.9+281148.45=311278.35元

缩短贷款期限是节省利息的关键因素。从上例来看，还款期限15年与10年相比，总利息支出相差近16万多元。而还款期限20年与10年相比更是多支付了高达42万多元的利息。因此房贷消费者一定要重视较长的还贷年限带来的高额的利息支出，根据自己的情况尽量缩短还款年限。