读者基本情况

　　我28岁，和爱人都是工程师，家庭年收入22万元。现有20万存款(活期)，有房有车，单位五险一金齐全。每月车的支出800元，买衣服不超过1500元，应酬支出1500元，家庭日常支出1000元。

　　目前有太平洋保险，每年交2万，交五年，有分红和利息。爱人有份老来福保险，每年交980元，一直交到60岁。买这两份保险主要考虑到退休后能对退休金有所补贴。打算后年要孩子。

　　我们平时工作忙，而且都不爱操心，对炒股也不感兴趣。现在这种情况，不知该如何，请帮忙指导。

　　出场理财师：张彦红(中国工商银行长安财富管理中心理财师)

　　家庭财务状况分析：

　　夫妻二人收入在当地属中上水平，家庭月度开支状况良好，每月结余13000元左右。家庭保障方面，明显缺乏有效保障，抵御风险能力较弱，且夫妻俩理财经验较少，投资品种单一，风险分散不充分，导致投资收益不佳。此外，家庭净资产投资率偏低，在目前的通胀压力下会使家庭财富受到侵蚀，无法满足今后的大额支出需求和退休养老。

　　理财建议：

　　科学理财方面：

　　首先在备足日常开支前提下，将现有10万元存款转成银行理财产品(如工行“稳得利”)，收益高于定期存款，期限灵活。其余适当选择股票基金、债券基金等，构建稳健型的资产组合。

　　其次可选择基金定投，将每月结余按一定的比例逐月投资到基金中，以做到“小积累，大财富”。