4月21日，央行将再次上调存款准备金率0.5个百分点，加息预期不减，在银行办理定期转存的人也越来越多。本期理财课堂，交通银行()河南省分行铁道支行理财经理邓悦，将为您解读如何正确看待转存业务，怎样存款最合算。
　　先算收益再决定是否转存
　　加息转存划算？答案是不一定都要转存。"每次加息都有不少储户要求办理转存，但对于已经在银行存了定期存款的储户，加息后是否应将钱取出来重新转存、享受加息后高利率是一个需要区别对待的问题。"邓悦说。
　　她建议投资者先计算收益差别，再决定是否转存。以一年期定期存款为例，如果存期已经超过32天，将钱取出来再转存就不划算了。"所以当大家有转存的意愿时，可先咨询银行专业理财人员，听取建议后再办理，避免造成损失。"邓悦如是说。
　　邓悦举例，有个客户每次加息都特别积极地来办理转存，结果将近大半年的时间30万存款一直按照活期计息，办理时也浪费了不少时间。邓悦认为，因为频繁提前支取再转存会导致一段时间内存款一直按照活期计息，并不见得比一直把定期存单持有到期，然后正常支取合算。
　　定期存款拆得越细越灵活
　　加息通道下，为了避免频繁转存，邓悦建议存定期存款时，期限以不超过一年为宜。单笔定期存款金额不要太大，可以进行拆分。"比如存款10万元，可以分为5万元一笔，3万元一笔，2万元一笔等不同金额。存期也可以错开，3个月，半年，一年，拆分越细，应对相对越灵活。"
　　传统的通知存款业务资金使用比较灵活，但需要提前通知，办理支取手续相对烦琐。交通银行推出的双利账户，就弥补了这一缺陷。
　　"假如你的账户金额满5万元，开通双利账户后就可以自动转入计息，利率从活期的0.4%提高至1.39%，每满7天会自动转存一次；不满7天也可以提前支取，按活期计息。它省去了以往提前通知的麻烦，更为人性化，流动性也很好。"邓悦介绍。
　　定期转存不如买理财产品更主动
　　"加息之后转存，是被动的理财方法，如果想主动理财，不妨购买银行理财产品。"邓悦介绍，如果有大额（至少5万以上）的资金，除了选择存定期外，可以考虑购买低风险的银行理财产品。
　　需要提醒的是，在加息周期中宜买不超过3个月的理财产品或收益随加息上浮的产品，该类产品能比较快地享受到加息带来的产品收益上涨，避免错过获取更高收益的机会。
　　一般的短期理财产品在流动性上存在一定局限性，交通银行推出的天添利C理财产品则解决了这个问题。"随时购买，利率1.85%，是活期存款的近4.7倍。需要资金时每天下午3点20前办理赎回，当时资金就能到账，流动性非常好，特别适合投资股票的三方存管客户和平时资金流动较大的客户。"G
　　理财师简介
　　邓悦
　　交通银行河南省分行铁道支行理财经理，财务管理学士。
　　持有基金从业资格证书、保险从业资格证书等多项专业资格证书。
　　交行铁道支行沃德财富中心明星理财团队成员之一，4年金融行业从业经验，具备良好的金融专业知识和丰富的理财业务知识。
　　理财留言板
　　1.约定转存到期支取方便吗？
　　答：约定转存的意思是，存款到期不取的话，银行会按照原有的存期来转存，省去了客户来回办理业务的麻烦，也避免了因为时间较长忘了重新办理而损失利息。
　　举个例子：王阿姨2010年1月存入定期10000元，办理时选择了约定转存，这样2011年1月王阿姨不需要自己再到银行办理，存单会自动再转存1年定期。如果当时王阿姨不选择约定转存，而2011年1月忘记了到银行转存，那么到期后存单只能按照活期来计算利息了。
　　2.加息时我的定期存单会自动增加利息吗？
　　答：不会的。只有在存单到期时，比如约定转存下一个期限时，利率才会按照银行当日公布的利率来计算。