网友资料：

　　曾先生现年34岁，是上海的一名IT业中层管理人员，年收入12万元。妻子现年33岁，是公司的职员，年收入5万。夫妻两人都有社保和医保，还有商业保险。两个女儿，大女儿3岁，小女儿3个月。

　　家庭日常开支每月3000元，大女儿每月费用3000元/月(含幼儿园学费)，小女儿每月费用2000元，房贷月供1000元；基金定投每月2000元：商业年保费10000，其中曾先生4500元左右，妻子1500元左右，大女儿4000元左右，小女儿暂时没买。

　　上海有一处价值250万房产，还有20年20万房贷：使用5年的伊兰特轿车;共有金融资产37万，其中现金1万元，活期存款3万元，定期存款4万元，股票7万元，基金10万元，银行的产品10万元，夫妇公积金帐户共计约2万元(没有用于贷款和还款月供)。

　　理财目标：

　　1、 两个女儿中学、大学教育费用的准备。

　　2、 三年内再添一套70平米房子给父母住。

　　3、 两年内换一辆25万元左右的车。

　　4、 60岁退休时能有足够养老金让两人可以承受每月1万元的生活和旅游消费。

　　一、 家庭财务分析

　　曾先生家庭正处于家庭与事业的成长期，收入和支出在未来都会增加。目前家庭的资产是2713000(车按伊兰特06款的总价值折旧为63000)，负债仅为200000，家庭的财务情况较好。

　　目前家庭的保险配置含有了社保和商业保险，但商业保险里品种繁多，必须选择最适合自己的。资产配置中固定资产占比过大，与净资产比仅为10.11%，这在一定程度上影响了资产的收益。通过提高资产的收益，去实现理财目标。