汉和 理财规划中心 理财师团队

　　基本资料：

　　刘女士是一名北京的国企员工，今年29岁，身体健康状况良好，本人及家人有医保及一定的商业保险，年缴保费支出1.3万元。小夫妻目前持有1.8万元的活期存款及现金，定期存款1.8万元，另外部分资金投入了债券、基金及股票，目前市值0.8万元，房产价值200万，及家电价值11万元(不计折旧)，房屋贷款余额39万元。

　　刘女士家庭月均收入约1万元，每月房贷支出2600元，各项生活支出合计约5400元。

　　刘女士希望理财师能帮助做份家庭理财方案，如何通过工作收支结余、资金的增值来实现自己子女教育支出及养房等目标，使小康之家奔向经济宽松，并最终达到财务自由。

　　一、家庭财务分析

　　刘女士的家庭财务状况如下表单位(元)：

　　


　　财务比率表：