个案资料

　　紫先生，41岁，在国企工作，年收入约20万元。有养老和医疗基本社保。妻子38岁，有高血压等慢性病，因此在家写作，是自由职业者，年收入约6万元，自己交各种基本保险。二人每年还自费增加了商业保险，家庭年缴保费6000元。

　　二人没有孩子，家庭有经济适用房一套，自住，无贷款。

　　家庭有存款大约20万元，10万元国债，5万元基金，5万元股票。日常生活费每月开销3000元。每年出国旅行一次，大约消费3万-5万元。每年给双方老人各5000元。妻子每年看病大约需5000元。

　　目标

　　1.梳理家庭资产配置，合理方向。

　　2.做周全的养老规划。

　　财务状况分析

　　紫先生人到中年，工作、收入稳定，保险、保障齐全；妻子患有慢性病，自由职业，自费上商业保险；双方父母健在，无子女；有房无车，没有贷款。家庭年收入26万元，支出10.7万元(旅游经费按5万元计算)，年度结余15.3万元，现金类资产30万元，权益类资产10万元。

　　从上述情况看，其家庭主要风险来自两个方面：一是家庭收入的结构性风险，二是家庭成员的健康风险。紫先生的薪资收入占家庭全部收入的77%，妻子身体状况不佳，每年都要支付一定的医疗费用，一旦紫先生的收入或是妻子的健康出现问题，将给家庭带来灭顶之灾。因此，对其家庭而言，保持稳定和增强保障是至关重要的。

　　紫先生风险偏好趋于保守，从目前的家庭情况来看，宜采取稳健的家庭资产配置结构，并适当提高资产组合收益率。