□交行沃德理财 曹佳颖

　　找个理财管家

　　□多多

　　吴先生是私企小老板，整天忙着公司业务，没时间管家；吴先生又很富有，除了公司，还有两套住房，300万金融资产等等。富有而忙碌的吴先生，应该请个理财管家，帮他好好谋划一下家庭资产配置，将资金运作起来。

　　对于吴先生来说，先要解除后顾之忧，也就是建立必要的家庭保障。太太没有工作，吴先生无疑是家庭的经济支柱，因此他必须为自己买足寿险、意外险、医疗险，这是他对老婆孩子的责任。此外，吴太太也需要买点健康险、养老险之类的，这样的保障对于没有工作、不能享受社会保障的她是必不可少的。

　　除了保障，现金流很不错的吴先生，也该做点激进型的配置，那200万元在银行睡大觉总不是一回事。除去留给女儿做教育储备的那部分资金和买保险的钱，吴先生可将剩下的资金分成三份，一份求稳，买债券基金或货币基金；一份试水高受益产品，买个券商集合理财产品；一份则做点收藏，培养点雅趣。生活，不能只有资金的滚动，还需要有精神的追求和愉悦。

　　此外，很赞同理财师的建议，吴先生一定要把公司的账和家里的账分开。理财师看到的是公司和家庭混杂的资金账，会让吴先生的家庭财富承担不必要的经营风险，一旦企业发生亏损，会影响家庭生活。其实这个道理同样适用生活，对于吴先生而言，不仅是资金上，要把公司的账和家里的账分开，甚至时间、精力也要分开，要为自己、为太太和孩子，留出生活的空间。工作，不就是为了更好地享受生活吗？如果一个人全部的精力和时间都投到工作上了，赚了钱也没时间花，那么，他和家人，还有什么生活质量可言？

　　[读者点评]

　　[在上期《客居上海，人到中年忧虑养老》的理财配置文章中，画店老板翟先生夫妇经过多年经营，积累了数百万的家产，但是身为私营小业主，自身的养老医疗保障一直被忽视，眼看身体状况精力大不如前，如何为老年生活早作打算呢？]

　　张庆斌：翟先生有房产、有店面、有积蓄存款，也仍然有继续持续赚钱的能力，现在只是有点后顾之忧，即孩子的培养教育和自身的养老问题。针对此种家庭需求，目前市场上提供的产品很多，以翟先生的经济实力，选择一二购买完全可以。但笔者认为，最要紧的还是参加社保，先拥有最基本的保障后，根据自己的特点需求，再去挑选比如养老年金的等产品，作合理的补充。

　　刘 冬：打新股不靠谱，虽然有时赚，也有很多时候遭遇破发，最后算下来赢利甚微。对于翟先生，应该多关注银行理财产品，收益是保证的，通过长短期的搭配，省心省力，能够比较好地把闲散资金利用起来。

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