案例

　　广州白领小王25岁，是某外资企业的设计师，年薪5.5万元，年底或有1万元的分红。小王现与同事合租，每月要负担800元的租金与近200元的水电、电话费用。工作3年，小王共攒了6.5万元，存活期。小王希望年底实现积累10万元现金的目标，请问是否可行？

　　理财分析

　　到年底还有大约半年时间。在目前情况下，小王所有的钱都存活期，收益率只有0.36%，年底6.5万元的流动资产能增加至65234元。广州目前每月大约须花费2000元，半年后工资部分加分红也只能结余25500元。两者相加，不过90734元。

　　合理节省开销 提前积累资金

　　建议合理节省开销，减少非必要型消费，如娱乐、外出就餐费用等。

　　经过规划后，小王的日常开销水平为每月2000元，年支出水平为24000元，占其年收入的50%以内。距离年底将近半年，小王还能积累(55000-24000)除以2+10000(分红)=25500元。

　　理财建议

　　建立积极的基金投资组合

　　现阶段小王的理财重点侧重于财富的快速积累，建议建立积极的投资组合。建议通过基金组合分散风险，建立进取为主、偏向稳健的投资组合，比较切实可行。

　　流动资产定投基金

　　流动资产以7：3的比例分别投资于偏股型基金和债券型基金。

　　偏股型基金的长期年投资回报率约为8%，债券型基金的长期投资回报率约为4%，该组合的预期综合收益率为70%×8%+30%×4%=6.8%。