春节将至，工作一年的人们拿到了年终奖，再加上之前的积蓄，已经形成一笔完整的资金。除了购物、孝敬父母、人际交往等必要花销外，如何让手里的钱保值增值也成为人们热议的话题。"资金的打理还要兼顾投资，我们建议三成作消费，七成作投资的分配比较适合大众家庭。"理财专家指出，春节消费切忌冲动，现在大家的投资理财观念愈发成熟，只有"让钱生钱"，才能不差钱。
　　"把钱放在银行里肯定是缩水，股市、楼市前景都不明朗，这笔钱如何打理才能既保证本金安全，又做到资产增值呢？"身为白领的张先生很是困惑。因此，大家都在寻找一个合适的投资方式，"让钱再多飞一会儿"，坐享其带来的收益。日前，联系到银行、券商、基金的理财专家，为大家详解最佳的理财方式。
　　"灵活地飞"
　　理财产品短期增值
　　宋先生是外资公司白领，去年拿了5万元的年终奖，再加上一年的积蓄总计7万多元，除了春节消费外，还余下6万多元。"我想给这笔钱一个流动性较高又保值增值的投资方式。"宋先生听同事介绍，买了款短期理财产品。"现在银行的理财产品以5万元为门槛，收益率是年化收益率，一年期的收益平均在4.3%，高于2.75%的一年定期存款利率。"理财专家提醒说，这种产品的最大优势是保值，比较适合闲置资金或风险承受能力很低的人群，投资者可根据需求灵活进出，是过年期间的合理选择。
　　走访本市多家银行后发现，近期短期理财产品发行数量明显增加，销售状况也不错，几款短期理财产品一周内就售罄。据业内人士分析，因为春节前很多企业都有发放工资等需求，银行的资金比较吃紧，再加上通胀、上调存款准备金率，都直接导致了银行间同业拆借以及债券市场收益率的走高，这些正是银行理财产品的投资"标的物"。"现在春节概念的短期产品较多，春节7天假日产品的收益率会比平常要高一些。"兴业银行理财分析师李冬梅表示。"每年的年初至春节前后都是理财产品发行的高峰期，很多顾客都是直接用工资卡刷卡购买。"
　　"减负再飞"
　　提前还贷减轻月供
　　工薪阶层的周先生2008年买房贷款50万元，期限为15年，经过一年的精打细算节省下4万多元。"去年央行2次加息，我想先还掉一部分贷款，减少月供压力。"对于周先生的情况，理财分析师认为，随着货币政策转为"稳健"，市场进入加息周期已经成为共识，今年加息的预期也很高，这对于"房奴"们来说，可以将闲置资金提前还贷以减轻压力。走访了本市多家银行，其客户经理表示，近期确实接到部分提前还款的申请，但总量不算太大。
　　理财分析师表示，是否提前还贷要根据个人的投资能力来判断，如果仅将结余用于储蓄，那么其利息收益就低于提前还贷节省的利息，这类人可以考虑提前还贷；相反，如果对其他理财方式较为擅长，获得高于贷款利率的收益也不是难事。此外，已签约7折利率的贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率还是比较划算的，可不必提前还贷。
　　理财分析师还提醒贷款人，如果贷款方式为等额本金，其待偿还的利息还比较多，适合提前还贷来减轻今后负担；如果等额本金的还款方式还款期超过三分之一时，借款人已经还了一半利息，此时再选择提前还贷，偿还更多的是本金，起不到节省利息的目的；如果贷款人采用的是等额本息方式，再选择提前还贷意义不大。
　　"如果打算提前还贷也要注意省钱技巧。"理财分析师表示，提前还贷可分为缩短还贷期限和减少月供，仔细一算选择缩短期限可以多省一半的利息，如果房贷月供压力不大，建议提前还贷时尽量选择缩短还款期限，可以节省较多的利息。如果觉得月供压力较大，那么可以选择减少月供。"朝远处飞"
　　实物黄金保值第一
　　私营业主孙先生买黄金已近10年，每年春节都会买，一开始买首饰，后来钱多了就买金条。"没想到黄金会涨得这么好，10年下来挣了不少，我今年还要买。"对此，理财分析师表示，从长远看，黄金的价格会继续向上走的，投资黄金可起到保值、增值的作用，随着物价不断上涨，货币贬值，黄金价格肯定会上涨。
　　经历了去年金价大涨，近期金价一度下跌，现在投资黄金也让不少投资者犯了"嘀咕"。在采访中，不少银行理财师依然推荐黄金。"投资黄金，看重的就是长期保值，在通胀情况下，它的避险功能更加明显。"民生银行理财分析师张楠表示，实物黄金和纸黄金等是现在投资热门，风险较小的产品，强调保值功能，如果作为家庭资产配置的话，建议在投资资产中的比例不超过15%。
　　从本市多家银行了解到，春节一直是黄金销售的旺季，而贺岁金条销售最好。"现在最为流行的是生肖金条，今年兔年生肖金条售价达每克360元，要比投资实物金条贵几十元。银行销售人员表示，贺岁金条的收藏价值较好，但价格高、投资风险高，买"光板儿"金条最实惠，其价格仅是实时金价加上大约14元/克的手续费。此外，销售人员还提醒投资者，银行只回购自己销售的金条，而且销售手续凭据要像保存黄金本身一样保留好，否则还需缴纳黄金成分鉴定等额外的费用。
　　"稳当地飞"
　　买份保险收获保障
　　张女士和丈夫都是公务员，他们去年"升级"做了父母，为了给家庭成员增加保障，他俩把目光瞄准了保险。"对于张女士夫妇这样的人群，大人和孩子都要买保险。" 保险理财师赵莹建议，在大人没有什么保险保障的情况下，先给孩子买保险是个误区，大人是家里的顶梁柱，不能有任何风险，所以要先给大人买份保险，初为父母的人群可以买意外险、重大疾病险、养老险等。
　　春节期间，孩子们拿了不少"压岁钱"，父母可将这些压岁钱，投保一份"少儿险"，使孩子多一份教育和健康的保障。"投保少儿险，有利于孩子从小养成一个理财习惯，而且也比放在银行更多一份保障。"平安人寿的许峰表示，目前市场上的少儿险包括教育金保险、少儿重疾险、意外伤害险等，父母可以有针对性地做选择。保险专家还建议，给孩子买保险，可随着孩子的逐渐长大，分阶段调整。如：6岁前的孩子，患病的几率较高，在购买疾病险后，可获得医疗保障；而当孩子长大一些后，就应该加大教育险的投入了。
　　"在家庭保险开支上，每年保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合理的。"保险专家建议，购买保险需要根据经济实力，量力而行，对于工薪阶层，保险相当于强制储蓄，一般情况下，要先买意外险、重大疾病保险等，然后有条件再购买分红险、养老险、定期寿险等。