案例情况

　　老赵去年年底刚过了65岁生日，老伴小自己5岁，还有位90岁的老母要照顾。去年儿子结婚，有了自己的新房，老赵夫妇正式进入“空巢期”。老赵退休前是位教师，退休后享受公职人员待遇，月收入4000元。妻子退休金不高，也就1000多元。儿子媳妇很孝顺，婚后每月补贴父母1000元。老赵家生活简朴，月支出2000元左右。用老赵自己的话说：现在是吃用不愁，也没啥高档追求。

　　老赵自住一套两室一厅的房子，虽较陈旧，但邻里和睦、出行方便，短期无换房需求。儿子结婚，老赵倾囊给儿子出了首付，现在房贷儿子儿媳自己还，老夫妻并无负担。只是原来在股市50多万元的资产，经历2008年的大跌、2009年的低迷后，只剩下30来万元，心里颇为纠结。老赵每天盯着电脑炒股，胸闷眼花。周围的人都劝老赵在家多休息，享受退休时光。可身为数学老师的老赵觉得不炒股，生活也没啥重心，还真闲得慌。

　　理财目标

　　1、日常需要花钱的地方不多，老赵想知道未来他该把主要的积蓄用在哪些开销上？

　　2、目前市场上有哪些产品既保值又有一定的收益率？比较适合像自己这样的老年人？

　　财务分析

　　稳健理财为养老

　　老赵的生活状态比较具有代表性，上有长辈要照顾，下有子女要操心，将来或许还有第三代等着他们去领。无论身体还是心理都承受着巨大的压力，身心健康成为巨大隐患。目前，现行的医疗体制下，重大疾病的支出还是相当可观。即使社会保险健全的家庭，如果有一位老人患有重大疾病，也会给家庭带来巨大负担。而且他们的年龄已经超过了目前大部分商业保险的保险范围。其次，随着体力的下降和各身体器官功能的退化，老赵们也将面临丧失自理能力的情况，也许小赵正处于事业的顶峰阶段，工作繁忙分身无术，就需要家庭护工的照顾，或许最后也会进养老院，这将会是未来家庭的另一笔重要花销。

　　因此，老年人的最大支出是医疗及看护。由于这两笔支出的重要性和不确定性，因此老赵们的家庭需要安全性高流动性较强的资产与之相匹配，以备不时之需。

　　享受当下最重要

　　身体上的健康固然重要，退休后的心理健康更要关注。自己退休成闲人，小赵成家搬了家，老赵一下子没了生活的两大重心，为排遣寂寞炒股怡情是可以理解的。但是千万别把追求绝对收益当成了炒股的目的。本来是为了散心，结果赔了钱，还弄得闹心，大可不必。

　　正如前文所言，医疗和看护支出是未来重要且较大的支出，需要安全性较高的资产与之匹配。股票投资风险较高，波动性大，对于用途明确且安全性较高的资产是不宜作为投资标的的。数学老师热衷计算，喜欢数据，不妨参加桥牌兴趣班，既可以提高牌艺，又可以以牌会友，扩大社交范围。老赵也可以和妻子安排国内外旅游，增进老夫妻的感情，同时也是强身健体的另一种方式，或者去“农家乐”小住，呼吸新鲜空气，回归大自然。