离农历新年只有一个多月时间了，最让人激动的莫过于即将到手的年终奖，不少市民早早地开始盘算，年终奖到底该怎么花，在商家岁末打折的诱惑下，消费自然少不了，但如果用于增加投资，如何分配最合理？中信银行江南支行理财师梁勇波认为，打理年终奖要兼顾消费与投资，为了避免过度消费，三成消费七成投资最合理。
　　职场新人：
　　3000元3000元年终奖不算多，但这笔额外收入却可以满足自己一时的购物欲。晓云是一家公司的普通职员，"听同事说，像我们这样的新员工，按照往年惯例，可能只有两三千元的过节费。"晓云说，发了年终奖就给自己买一条金项链，既满足了自己的购物欲，又能保值增值，消费理财两不误。
　　理财师建议：
　　职场新人一般年终奖大多在几千元，即便数额不大，用对了地方，小钱也能发挥大作用。如果像晓云一样年终奖不足5000元的，可以考虑购买实物黄金、白银等，还可以用来买书或培训光盘为自己"充电"，以提高工作技能，提升业务水平，为日后的升职、加薪增加筹码。
　　白领员工：
　　10000元左右周女士今年刚结婚不久，婚房是贷款30万元购买的，月还款3000元左右，夫妻俩的年终奖加起来可能有3万元左右。"最近正和老公商量，发了年终奖是不是先把房贷还上。"周红说，夫妻俩为这事争论了很久，她想提前还贷，但老公却不同意，觉得提前还贷还不如找点投资项目。
　　理财师建议：
　　这个家庭值得引起关注的是负债问题，是否需要提前还贷，要先考虑自己的投资能力，如果仅仅是将家庭结余用于定期或活期存款，那么其利息收益肯定不如提前还贷节省的利息多，这类不善理财的家庭可以考虑提前还贷如果对股票、基金、黄金等较为擅长，可考虑投资稍具风险、但收益较为可观的市场。
　　中层管理：
　　100000万元左右外企的中层白领和一些效益较好的民营企业，在年终奖发放上会较为大方，员工可以拿到10万元左右年终奖。在一家大型国企从事宣传工作的蔡先生告诉，年终单位大概会发四五万元的年终奖，目前单身的他还没有想好到底该怎么分配这笔收入。
　　理财师建议：
　　这类人的年终奖相对较多，可以考虑先扣除一些必须的且金额较大的开支，如春节假期里的费用等，在扣除必须支出后，可将年终奖剩余资金的70%用于增加投资。要在充分了解产品的资金投向、投资风险、投资期限后，根据自身风险承受能力选择合适的理财产品。
　　金领阶层：
　　100000元以上10万元以上的年终奖不是一般人能领得到的，能获得这样数额的年终奖的人，目前的生活基本上没有什么缺憾。在某金融单位工作的赵先生大概会有十几万元的年终分红，他说，除了过年孝敬父母等必要开支外，旅游、消费、储蓄、投资是年终奖的最终去处。
　　理财师建议：
　　开放式基金是个不错的投资渠道。国债和保险也具备一定投资价值，它们的共同特点是，风险低、收益较为稳定，目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的分红型、储蓄型险种，且保险期限也越来越短。
　　◇相关新闻银行发行理财产品年末"求稳"
　　年末将至，各大银行在加大理财产品发行力度的同时，更加注重产品的稳健性。日前，金融界网站金融产品研究中心发布理财产品报告披露，本周银行共发行了249只银行理财产品，多数是稳健型理财产品。
　　据统计，本周发行的249只银行理财产品中，票据类理财产品发行数量占总发行量的37.75%，共发行94只，发行数量超过组合投资类排在首位；处在第二位的是组合投资类理财产品，发行数量为85只，占总体发行数量的34.14%；处于发行数量第三位的是债券投资类理财产品，发行数量55只，占总体发行数量的22.09%。这些都是比较稳健的理财产品。
　　此外，金融界统计，本周共有67只人民币理财产品到期，涉及14家银行，其中招行和中行分别有10只产品到期，到期产品最多；农行有8只产品到期，到期产品数量排在第二位；工行有7只产品到期，排在第三位。本周到期的外币银行理财产品共有11只，币种分别为澳大利亚元、美元、港币和欧元。从本周到期产品的实际收益率来看，中行发行的汇聚宝1006U-澳大利亚元期限可变产品到期收益率最高，为4.9%，该产品为保本固定收益型理财产品，实现了最高预期收益率。