■ 个案资料

　　刘小姐，25岁，在国企工作，月收入约4000元，福利很好。刘小姐父母月收入合计约1.2万元。三险一金齐全。

　　刘小姐与父母同住一套90平米的三居室，位于二环边，交通便利。2007年在通州买了一套160平米的期房，刚装修完半年，尚有40万元贷款未还清，每月还贷约4000元。

　　家庭目前只有15万元存款。此外，刘小姐家还借给亲戚10万元，预计明年过年之后能收回。家庭目前月支出约7000元。

　　■ 理财目标

　　1.刘小姐计划后年出国，留学两年粗算需要费用45万元－50万元，家庭现有金融资产显然不够，考虑是否要将老房卖掉？

　　2.为父母做养老和医疗规划。

　　3.在刘小姐出国之前的这段时间，家庭现有闲置资金如何投资为好？

　　■ 财务状况分析

　　刘小姐一家拥有两套房产，总市值超过500万元，不动产占家庭总资产的96%，流动性较低，属于高房价之下催生的“被增值”资产，无论从资金规模还是投资经验看，刘小姐一家进行主动性投资的理财空间并不大。

　　刘小姐的家庭闲置资金主要有三个来源：一是现有存款和即将收回的外债，共计25万元；二是每年的薪资结余，目前约10万元(刘小姐出国后，降至6万元)；三是迁往通州后，市区房屋的出租收入，预计每年可增加不少于5万元。

　　假定人民币升值与留学费用上涨因素相互抵消，未来两三年的可积累的资金基本与留学费用持平，不足部分还可以通过留学贷款加以解决。由于留学申请过程中，对于资金的流动性和存续时间有一定要求，因此家庭闲置资金应以安全性高的银行理财产品为主。