家家有本难念的经，同样在理财的漫漫长路上，每位投资者都有自己的困惑和目标。我想退休后能过上闲适惬意的生活；我想让孩子接受最好的教育；我想五年内住上豪宅……这么多的目标该如何实现？除了开源外，适当的理财手段恐怕是必需的。

　　【基本资料】

　　徐先生在外贸公司工作，月收入5000元，公司给其缴纳五险一金，年收入加上年终奖在20万左右。徐太太在事业单位上班，年收入10万元。两人育有一女，刚满两周岁，双方父母都有退休金，不需要资助。

　　徐先生在市区有一套120平方米的住房，贷款30万元，按揭15年，月按揭全部由夫妻俩公积金支付。徐先生还投资一间商铺，商业贷款17万，按揭8年，目前，手头还有现金100万元左右，基金和银行灵通快线10万元左右。

　　理财需求：由于徐先生在公司上班保障相对略小，因此他想买份保险。同时，近一到两年内徐先生打算开公司，他希望将手头资金做合理的投资和理财为开公司做准备。

　　【理财分析】

　　从徐先生家庭情况来看，目前正处于成长阶段：事业逐渐上升，经济能力逐渐稳定。但教育负担增加，且具备保险需求高峰需筹备养老金、风险承重能力中等等特征。

　　资料中没说明投资的商铺是否出租，因此从现有资料来看，工资收入是徐先生家主要收入来源。徐先生投资虽然安全性较高，但收益偏低，不利于应对家庭出现的各种突发事件。徐先生最好注重房产投资和实业投资，但实业投资会有诸多不确定性，作为企业法人又需要承担无限责任，因此最好未来在理财师建议下做好家庭的资产配置和理财规划，以保证家庭的稳定性。

　　徐先生夫妻双方月收入相对稳定，公司福利也不错。因此，近期财务规划应以保留适当的紧急预备金为重点，这样就可以为应对各种不确定的支出，准备充足的保障。同时，在未来有必要通过合理的规划和资产配置，在控制投资风险的同时，提高理财收入，以满足子女教育、退休养老等需求。