家住安徽省马鞍山市的李先生，今年28岁，是一名医生，妻子今年29岁，也是一名医生，两人都有社保，家庭年收入10万元，每月生活开支2500元，基金定投1500元，已投1年，每月零存整取3000元，已经7个月；家里现有一套价值50万元的自住房，存款3.5万元，基金4万元，没有负债。

　　理财目标：

　　1． 两年后买套学区小户型房用于出租

　　2． 五年内买辆10万左右的代步车

　　3． 60岁退休能有100万左右的养老费

　　和讯特约汉和理财 理财规划中心 理财师团队制定理财方案

　　一、财务分析

　　作为医生家庭，李先生一家收入比较稳定，同时夫妇二人投资意识较强，已经开始了基金定投和零存整取，但是也可看出，夫妇二人缺少投资经验，选择了收益较低的零存整取方式进行储蓄，影响到了资产的保值增值，特别是当前正处于负利率时期，对资产的保值更加不利。李先生家庭目前没有负债，这为李先生理财目标的实现提供了较好的条件。

　　二、理财方案

　　1、现金规划

　　现金等流动资产主要用于满足日常开支和为可能出现的意外开支做准备，过多的流动资产会影响资产的保值增值。合理的流动资产应保持在满足3—6个月的日常开支的水平，目前李先生的流动资产可满足14个月的生活开销，建议李先生保留1万元作为家庭备用金，将其中5000元存为活期存款，5000元用于购买货币市场基金。另外，夫妇二人可各申办一张透支额度为1万元的信用卡，以备不时之需。