网友资料：

　　29岁的刘女士，现住北京，结婚一年，本科毕业，月收入4000元，丈夫月收入7000元，两人有年终奖6000元，单位为二人购买了基本的社保，不过丈夫的社保账户在深圳，不能在北京享受，另外刘小姐有住房公积金。经过多年的打拼，两人有活期存款50万元，定期存款4000元，一辆价值8万元的家用车，婚前购买了洗衣机、空调、冰箱、电视等家电，购房时可不用再买。家里每月的生活支出1600元，交通费400元，房屋支出200元，其他开支500元。信用卡贷款2500元是家里唯一的负债。

　　理财目标：

　　1. 计划今年购买一套120万元的住房

　　2. 希望为丈夫和自己购买一定的商业保险

　　3. 风险偏好适中的刘小姐，希望资产能增值

　　搜狐理财频道特约汉和理财师团队答复如下：

　　一、 财务分析

　　年轻的家庭虽然收入不高，却积累了较为丰厚的资产，这主要得益于二人良好的消费习惯，使得每月有较多的结余。高达 75%的结余比也说明资金的增值能力较弱，应当把这部分结余用于投资以获取收益。在保险保障方面，两人只有基本的社保，应购置一定的商业保险，完善家庭保障。目前家庭的负债较少只有信用卡上2500元需要偿还，但是信用卡负债超过免息期，利率较高，应考虑首先还清卡债。

　　二、 理财规划建议

　　(一) 现金规划

　　现金及现金等价物是指以现金或流动性极强的资产形式存在的资产，这类资产的风险很低，几乎不会产生损失，家庭一般日常消费开支都由这类资产来满足。合理的现金规划，不仅能满足家庭日常开支，还能有效地利用资金，不会造成资金闲置。通常来说，一个家庭合理的现金储备应该满足家庭3-6个月的生活支出，以应付突然增加的意外开支，刘女士夫妇收入稳定，但是考虑到购房后月支出会增加，建议保留20000元作为家庭备用金，其中5000元可存为活期存款，1.5万元可购买货币市场基金，在保持资金流动性的同时，获得高于活期存款的收益，备用金可从活期存款中提取。