理财规划案例分析

　　苏颖　中国银行北京市分行营业部财富中心

　　


　　[家庭基本情况]

　　理财目标：明年购买；儿子中学毕业后到国外上大学；希望退休后能过上舒适安逸的晚年，每年最少要国内或国际旅游一次；为子女教育和养老做准备；司徒夫妇除在各自的单位参加社会保险外没有再购买任何商业保险，孩子也没有保险保障，希望理财经理帮助自己制定保险规划。

　　


　　[家庭财务状况分析]

　　根据司徒先生提供的家庭和财务信息，我们可总结分析如下：

　　1. 家庭资产结构 属于高资产有负债家庭，虽然资产很高，但是可用资产比例很低。

　　2. 家庭收入的现状 夫妇二人的薪资收入较高，日常开支很大，导致家庭收入每月的剩余较少，尤其是明年一旦购买汽车，家庭的全部收入将所剩无几。

　　3. 金融资产没有合理配置，且投资经验不足 在金融资产投资中以活期存款为主，没有进行合理的投资分配；股票投资亏损。

　　4. 夫妻双方均未购买任何保障保险 作为家庭经济支柱缺乏足够人身保险保障。

　　5. 社会保险额度低，无更多的养老保障 社保远不能满足退休后的高品质生活。

　　6. 买车或需贷款 因当前只有13万元是可用金融资产，如果明年买车，夫妇二人将面临购车贷款的可能。

　　7. 依照现在的家庭财务收支状况 大笔准备子女教育和养老费用的可能性不大。

　　综上所述，司徒先生家庭从表面看来，生活无忧且有一定的资本积累，但是放眼全家成员各自的人生阶段，司徒先生需面临的中长短期的理财任务和问题还是很多的。