读者张先生问：

　　我跟太太都是30岁，研究生学历，我从事建筑监理工作，太太是高校教师，结婚两年尚未有子女。收入尚可，但目前没有自有住房，单位均缴“三金”。我俩都善于投资自己，拥有多张证照。预期收入成长率可望比一般同年龄者高。预计平均成长率5%，而储蓄率可以维持在50%。

　　家庭资产情况

　　家庭收入 张先生月收入4500元左右，太太月收入5500元家庭支出每月房租支出1000元，每月生活费支出约3000元，夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险，均为29岁时投保

　　投资情况

　　张先生与太太存款各为6万元，名下股票各有6万和2万，合计资产20万，无负债

　　家庭理财目标

　　买房费用 三年以后买一套120平方米的房子，准备好装修费用12万教育费用20年后准备好孩子接受高等教育的费用，包括接受研究生教育的费用

　　退休计划 25年后打算退休，准备好以后30年的退休生活费用

　　财务状况分析

　　张先生家庭月均收入达1万元，年度盈余达6万元，储蓄率达到了50%，家庭无负债，财务状况还是不错的。但是资产的收益性不高，60%的资产都分布在低收益的存款上；同时，目前的资产配置过于单一，资产配置只有存款和股票，收益性资产都集中在股票上，风险过于集中。而且，虽然目前过的是潇洒的两人世界，但在未来的几年里家庭负担将会非常重，按照2年后生小孩、3年后购房的短期计划，在不久的将来面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的沉重负担，属于无近忧但有远虑的小家庭，非常有必要早早做规划，以期达到所有家庭理财目标。