网友资料：

　　王小姐，今年24岁，事业单位工作，月收入3000元，有事业单位的基本医保，计划在今年年底结婚；未婚夫今年25岁，公务员，月收入3500元，有公务员的基本医保；家庭每月还有租金收入750元。另有现金和存款10.5万元，投资类金融资产4800元，两处房产，一套自住房价值60万元；一套价值40万元，用于出租。家庭每月日常支出共计1500元，另有房贷月供1020元。目前，家里还有9万元的房贷和25万元的其他债务没有还。

　　理财目标：

　　1．2010年11月份举办婚礼，预计花费3万

　　2．购房计划：2010年12月份计划买套总价在50万的新房，需首付20万

　　3．购车计划：2014年购买价值在15万左右的一辆

　　4．2014年计划要一个宝宝，费用一万，3岁上幼儿园3年共需3万元

　　5．10年之内偿还25万的外债，每年给父母1万元的养老费

　　6．从2011年开始购买商业保险，计划每年支出6000~8000元；从2014年起给宝宝购买商业保险，预计3000元

　　7．计划把现在价值40万的房子在5年之后卖掉，用以偿还外债和购买新房

　　搜狐理财频道特约汉和理财师团队答复如下：

　　一、财务诊断：

　　从王小姐提供的资料来看，王小姐即将与爱人携手步入婚姻的殿堂，建立一个新的家庭，开始一个新的人生阶段。王小姐，虽然列出了多项理财目标，但我们仔细进行分析之后发现，王小姐要实现的目标中绝大多数有很大的时间弹性，这对目标的实现有着重要的意义。为更好的为王小姐制定计划，首先我们对她家现在的财务状况进行分析，下面的图表中，我们列出了家庭财务中的一些重要指标，从表中可以看出，王小姐一家的流动比率高达41.66倍，意味着流动资产能满足王小姐一家41个月的开销，而正常情况下准备3-6个月的开销就可以了，过多的流动资不利于资产的保值增值；再看结余率，超过了65%，一方面说明资金利用不足，没有产生收益；另一方面也说明还有很多资金可用投资；30.64%的负债率比较适宜，不会为家庭带来沉重的负担。