问:老公，29岁，月收入8000元左右，事业单位在编人员；老婆，29岁,月收入4000元左右，事业单位在编人员；有一女儿,现2岁，女方父母同住带小孩。现有自住房一套，91平方米，现价值200万元左右；2007年另投资房产一处，91平方米，公积金贷款26万元，月供1700元左右。目前，银行存款1万元左右，股票3.5万元左右。双方父母均有固定退休工资及保险。每月交父母1000元生活费，小孩每月开支500元左右(还没有上学)，家庭其他开支及夫妻两人零花2000元左右。打算近两年内买车，要买10万-15万元的，或者三年内还清贷款，该如何办？

　　答：该客户夫妻二人均在事业单位工作，家庭收入稳定，月收入在12000元左右。目前主要家庭支出为房贷+生活费+小孩开支+零花，合计5200元，除去正常开支家庭月结余6800元。客户家庭未来计划主要为购车或还清房贷，此外还需考虑小孩未来教育费用。依照客户目前收入情况来看，每月收入结余2年后将增加存款16.3万元，因此仅依靠收入储蓄2年后实现购车计划(15万元)是可以实现的，但可能会影响到小孩教育金的储蓄；若家庭打算3年后还贷，那么仅靠收入结余3年后储蓄将达到30.9万元，仍然可以实现既定目标。

　　然而若考虑通货膨胀及家庭其他开支等因素，仅靠收入储蓄存款有一定的不确定性。建议家庭依照目前情况对收入建立一个投资计划，可考虑每月基金定投4000元，作为每月收入的储蓄，2年后可以达到9.6万元，且定投风险较低，收益稳定。收入的2000元可为小孩做一个教育储蓄计划，配置保险产品或基金定投，而剩余800元则可存入银行作为家庭紧急备用金的积累。家庭目前存款10000元，建议3000元存6个月以内的定期做家庭紧急备用金，剩余7000元可考虑投资较为稳定的债券基金，该家庭目前已配置股票，因此再选择投资产品时需考虑一定的风险。