案例背景

　　沈先生来自江西，今年45岁，在上海私营企业做管理工作已有6年，年薪20万元。沈先生原本在老家企业上班，单位帮助缴纳社保二十几年，现还有15年的社保费需要自缴。

　　沈太太在老家事业单位上班，年收入5万元左右，离退休还有6年，有住房公积金、医保、社保等福利。沈先生的儿子19岁了，在部队服役，今年复员，沈先生说他找到工作不难，但收入不会高。

　　沈先生在老家有一套住房，价值50万元，没有贷款余额。在上海宝山有一套89平米的房产，价值130万元，贷款90万元，月还款6000元。金融资产方面，有存款30万元，股票10万元(主要买了北大荒  （600598 ,,,），15.6元买入，目前有少许亏损)。沈先生还购买了上海友邦保险分红型保险产品，本人和儿子各一份，年缴费在2万元左右，时间都在20年左右。

　　沈先生的年开支(包括银行还贷)，在15万元左右。

　　投资儿子

　　在民企做管理工作的沈先生年收入20万元，加上老婆的收入总共是25万元，这在上海，也是较高的收入水平了。沈先生于是在上海买了房，每月要拿出6000元还贷。沈先生家年支出达到15万元，扣除还贷部分，每月生活费要6500元左右，生活质量相当不错。

　　人到中年，沈先生可谓事业有成，家庭和睦，他目前最大的责任是为自己和老婆建立养老储备。这其实也不太难，因为他已经有了两处房产和40万元的金融资产，打理得好，可以增值；加上每年8万元的结余，再工作十年，到他55岁退休时，还清房贷外，应该能攒下180万元养老金(投资收益按7％计)。

　　笔者以为，沈先生从长计议，该拿出点钱来投资儿子。儿子部队复员，找工作是件大事，如果儿子在部队没有学过任何专业技术，那么回来后这一课必须得补上。参加点专业培训，可以有助于儿子找到更好的工作，今后有更佳发展前景。

　　另外，江西老家的房子也是沈先生手里的筹码，如果房子太老旧，可以在他老婆退休后卖掉，一家人一起在上海生活，沈先生工作之余，生活能得到更好的照顾，享受天伦之乐。卖老房子的钱用于给儿子买房的首付。而如果房子在当地地段、质量都很好，则可考虑老婆退休沈先生仍在上班的一段时间用于出租，等老两口都退休时回家养老，上海的房子就自然给儿子结婚用。

　　总之，只要儿子复员后能学点专业，找到理想的工作，这一家子的美好生活就能长长久久了。