一个好的财务计划，就相当于一个胖子得到了减肥秘方。不过，成功减肥的朋友总比在财务计划上无功而返的人多得多。

　　我认识的一个胖子在减肥时，嘴里总是有些口号，如“裙子！裙子！”，目标是能穿上那条她心仪已久的珠光片晚裙。坚持多绕两条马路，只是避开去公司途中的甜食店。坚持不下去的时候，听到他人的赞美就会由衷地跳起来—也可以减少些热量。

　　执行一份财务计划的不幸在于不仅要体验所有减肥的不幸，更不幸的是，执行财务计划不像减肥那样立竿见影—如果你没有每天晚上把钱都拿出来数一遍的习惯。或许把钱换算成卡路里，我们还能更好地执行财务计划。

　　1 财务计划不要拖延

　　你迟交一个PPT可能并不会对你造成伤害，顶多你的代价是比那些提早完工的同事多个黑眼圈。在财务计划中，为退休准备的2000元投资，与退休前一天投资的2000元，差距却可以扩大到几百万。

　　我的一个朋友P，在今年1月份的时候搞了一个基金定投，每月扣款日定在14日，逢假期顺延。我这个每天看行情的人，发现她选的这个日子还算不错，好几个月以来，这一天都在一个月的相对低点。她的定投金额在6000元的样子，我满以为她如今赚了不少钱。但由于她每个月都拖延—所幸定投无需支付滞纳金，像今年7月份这样的上涨行情，待她想起来定投的时候，指数已经翻上去了237个点，她硬是把自己变成了个“衰鬼”。

　　就基金定投而言，以每年复利10%计算，你25岁每月定投1688元即可在60岁时得到1259万元，如果你这个决定是30岁作出，那每月定投2749元，60岁时得到1086万元。时间价值直接决定着你未来的生活品质。

　　在拖延的潜在成本上，保险也是最要命的，不同年龄段的价格差距就像是几何级数增长。买一份寿险的话，22岁的每月成本是223元，23岁的每月成本就会一下子升至250元，如果到了30岁，同样一份产品每月投入就是400元，将近翻倍。

　　拖延还有一个很另类的坏处就是容易产生呆账，以至于无法满足当前愿望。诸如房子，这是财务计划中重要一环。假如你在2008年的时候打算买房子，好不容易看中一套，但是因为你有三次拖欠公共事业费账单或信用卡记录，央行直接宣判你的信用度不具购房资格，你就会在来年承担大得多的成本。