网友资料

　　王女士，现年26岁，国企员工，月收入4000元，有社保；先生，国企员工，月收入6000元，在拥有社保的基础之上，购有储蓄性重疾险，保额为10万元；家庭有年终奖6万元。

　　家庭月日常支出为3300元，保费年支出为5000元，每月基金定投2500元。除自用房产外，家庭有资产44.8万元，其中现金及活期存款3000元，定期存款10万元，基金10万元，股票9万元，预付保险费5000元，及家电15万元，家庭无任何负债。

　　理财目标

　　1、 近期准备一笔生育小孩的费用

　　2、 待楼市稳定后，将所有可用投资资产投资一套小户型房产

　　汉和理财理财规划中心团队答复如下：

　　一、财务分析

　　该家庭夫妻均在国企上班，收入非常稳定，在拥有社保的基础上，还为丈夫购买了商业保险作为补充，有非常好的保险意识，家庭资产分配在存款、基金、保险等，投资方式多元化，有很好的投资意识。储蓄性重疾险的保障功能较弱，家庭的保障不够充分。家庭资产中存款的比例偏大，虽然安全性较高，但在当前通货膨胀率居高不下的情况下，资产实际是缩水的。从已知信息可知，投资股票与股票型基金的比例较大，建议应该根据理财目标及风险属性建立与之相匹配的投资组合。

　　二、理财规划方案

　　1、现金规划

　　家庭储备金是为了应对日常支出及意外事件的支出。建议准备1万元，作为现金及活期存款的形式存在；另外再准备3万元，以货币型基金的形式存在，作为家庭紧急备用金及生育费用，可从今年的年终奖中提取。国有企业员工办理信用卡非常方便，夫妻可各办理一张信用卡，以备不时之需。