银行理财产品身陷"收益门"之时，"受伤"的投资者可得静下心来，好好参一参投资的奥义了
　　这年头儿，银行理财经理可真不好当啊。
　　前不久，银监会先是对银信合作全面叫停，后又出台"新规"予以规范，给银行理财市场带来一场不小的"震动"---一度"火爆"的信托理财产品再发行的空间迅速"缩水"，商业银行不得不重新调整理财产品结构。
　　"巧妇难为无米之炊"。没有丰富的理财产品线，拿不出有竞争力的产品，对银行理财经理来说做好销售、维护好客户也只是空谈。
　　同样的道理，不少在银行理财产品上栽了跟头的投资者也是伤心得很。有人甚至怀疑，如果再把自己"辛辛苦苦几十年"的收入交到理财经理的手里，会不会"一赔赔到解放前"？
　　本人奋战在银行理财战线十余年，目睹了不少投资者的"血泪史"，也算是积累了不少心得，姑且与大家分享分享。
　　犹记得，大多数投资者(其实不少人也是投机者)在2007年投资基金的热浪中，在还没有搞清楚"会赚钱的基金"是个什么产品时，就满怀赚钱的期待加入到基民大军中，造就了千亿元资金认购基金的空前盛况。
　　在经历了短暂的"赚钱"喜悦后，不少投资者迎来了资金缩水、亏损的痛苦。我接触的个别投资者，甚至到了心灰意冷、谈"基"色变的程度。于是乎，有一段时间，大多数基金发行惨淡，个别基金甚至费了九牛二虎之力，才勉强达到2亿元(基金成立规模底线)。
　　如今，不少银行的理财产品又身陷"收益门"，如何选择理财产品？成为投资者最关心的问题。
　　依我之见，这个问题并不难（何况想投资的人一般都不笨），所谓的"秘诀"，只需投资者静下心来，就可"参透"。
　　首先，也是最容易被忽略的一步---在购买理财产品时，一定要仔细阅读其产品说明书、招募说明书，切勿疏忽了说明书上的任一条款。如果对产品的投资标的稀里糊涂，就无法摸清产品的风险属性，更别说看风险是否超出自己的承受能力了。如果这一步没做好，等着瞧吧，等合同一生效，你赖在地上打滚儿也无力回天。
　　还有，投资者购买任何一款理财产品，不仅要看清楚该产品是否能满足自己对期限、收益的需要，而且还应该了解该理财产品的运作机构实力---谁负责投资管理，谁做投资咨询顾问，如何控制风险，收益如何分配，运作机构是否投入资金首先承担亏损，何时可以赎回等等。如此，才能识别历史业绩是否真实可靠，否则，就可能被夸大的"信誉"和"实力"蒙蔽了双眼。
　　再就是，投资者关注的就是预期收益率了。遗憾的是，不少投资者嘴上能够将预期收益与实际收益区分开，但购买理财产品时，却又总是顺着预期收益的"脾气"来。注意，一个优秀的投资者应该是一个"眼观六路、耳听八方"的高手---产品的投资目标是否能达到这个收益率？挂钩的标的是否具备实现预期收益的条件？在达到某个收益率后，管理人是否收取业绩报酬？这些都是投资者要综合考量的。
　　即使投资者做足了以上三个方面的工作，在投资前，还必须多问自己几个为什么：
　　投资的目标是什么？我有多少钱可以投资？我要投资哪些产品？我要承担多少风险？记住，投资永远不要孤注一掷。
　　最后一个"秘诀"，恐怕又回到了一个使无数投资者"屡战屡败、屡败屡战"的老问题上。那就是，一定要做个"投资者"，而不要做"投机者"。
　　在2006年和2007年那样的牛市中，我见了不少人盲目入市，在市场的震荡波动中或贪婪、或恐惧，进进出出，到头来却"竹篮打水一场空"。而在2008年大幅下跌的市场中，如果投资者能"听听劝"，投资一些不错的新基金，时至今日，反而能取得50%至60%的收益。
　　要知道，任何投资的真正价值，都是贵在长期坚持。"股神"巴菲特就坚信这一点："如果你不愿意拥有一只股票十年，那就不要考虑拥有它10分钟"。