基本资料：

　　柳女士，现年38岁，高校教师，年收入7万元。除社保外，还购有商业保险作为辅助保障：中国人寿  （601628 ,,,）康宁终身重疾险，基本保额5万元，保费每年10000元左右；以及卡单式意外险附加住院津贴，保额10万元，年缴保费960元。

　　丈夫，现年47岁，高校教师，年收入7万元左右。除社保外，家庭为其投保了与柳女士相同的商业保险作为保障。

　　儿子，现在读小学五年级。除在校购买了学平险，夫妻还为其投保了中国人寿  （601628 ,,,）的教育保险A、B款各2份，年缴保费1600元。

　　家庭年消费支出6万元。现有现金存款6万元、投资房一套，195平米，有房贷35万元，20年期，月供2600元左右(递减的还款方式)。夫妻目前每月定投600元作为孩子的教育金准备，定投1500元作为夫妻两人养老金的积累。

　　理财目标：

　　1、 为孩子准备16万元的大学教育准备金和45万元的留学费用。

　　2、 为夫妻准备至少250万元的养老金。

　　3、 购买10万元左右的家用轿车一辆。

　　汉和理财 理财规划中心 理财师团队

　　财务分析：

　　柳女士的家庭属于成熟稳定的家庭，收入稳定，呈“双支柱”状态。家庭年结余9.3万元，结余比率较高，接近61%(参考值：30%)；负债收入比22%，说明偿债能力较好。家庭的保障意识较强，且具有初步的理财规划意识及准备，但在面临孩子教育金准备和夫妻俩养老金准备的双重压力下，现有的规划和准备仍显不足，需要通过一定的调整得以充分实现。