■ 个案资料

　　谢先生 38岁，在一家私企工作，月收入税后8500元，单位四险一金齐全，年终奖2万-8万元不等。妻子在去年因为突发疾病不幸离开，目前谢先生带着一个8岁的儿子一起生活。

　　家庭现居住的一室一厅房屋为谢先生家此前拆迁分得，因此没有贷款。不过因为支付妻子医药费以及善后事项，目前还欠了亲戚6万元左右。

　　家庭每月生活费约3000元。谢先生父母均有退休金及条件还不错的医疗报销，因此暂时无需经济上的支持。

　　■ 理财目标

　　1.尽早还清欠款。

　　2.筹备自己的养老、医疗(主要是重大疾病)费用以及孩子的教育费用。

　　■ 财务状况分析

　　谢先生家属于单亲家庭，儿子上小学二年级。因为前期家庭发生一些变故，目前无积蓄，欠外债6万元。以中等年终奖为例，年收入15万元。无贷款，有基本保障，扣除生活费，在一年内还清欠款没有问题。

　　对于单亲家庭，资金来源有限，理财要从开源节流着手，规划占生活支出中最重的是子女教育金及自己的退休和保障准备。家庭理财应以稳健、安全为主，建议小比例投资和购买适当保险。

　　理财顾问

　　招商银行北京亚运村支行高级理财顾问、CFP马征然