日前，读者张女士拨打理财热线咨询：她的预产期是今年8月份，目前她和丈夫月收入合计11000元，前2年贷款购买了一套商品房，月供2000元，其他生活开支每月约4000元，两人均有社保和商业保险。目前有18万元现金，另有1年期定期存款5万元。想请教理财师资产该如何配置？
　　理财专家中信银行成都分行贵宾理财理财师张玺
　　张玺认为，都说人生需要进行阶段性的调整，理财也如此，两口之家发展为三口之家，理财思路和操作也要跟着进行相应的转变。张女士即将有宝宝，夫妻俩在理财方面，除了为小孩做好准备外，也要做好养老的资金准备。
　　理财建议>>>
　　1.考虑到小孩今后的成长历程，建议在小孩出生后，为小孩买一份5年期年交2.4万元的分红保障型保险产品。
　　2.给自己和丈夫做一份每月2000元的股票基金定投，假设市场年平均回报率为10%，投资30年，到时本金加收益可达456万元，为今后的退休养老做好资金储备。
　　3.黄金作为对抗通胀以及规避金融危机的投资品种，有很好的保值和较强的变现能力，处于长期升值状态，建议投资3万元。
　　4.随着资本市场的逐步调整到位，投资机会显现，在当前市场状况下，建议将资金8万元投资于首发的混合型基金。
　　5.考虑到8月份小孩出生，预留2.6万元作为生育费用以及小孩的前期护理费用。
　　6.建议将1年期5万元的定期存款到期后，转为投资银行的信托型人民币理财产品，可选半年或1年期，利率均高于同档次定期存款利率。