一年一度的高考已结束，高校录取工作也已经展开。一张张录取通知书到达学生手中，成为很多家庭的大喜事。可对于一些普通工薪家庭来说，高昂的学费和生活费也让人犯愁。 多家银行理财经理表示，开源节流是国人的优良传统。大学生家庭或准大学生家庭若把握住大学生的用钱特点，用心理财，也能获取较高收益，一定程度上缓解这个棘手问题。 读个大学要花五六万 我国高校众多，各地各校费用相差较大。连日来，采访了武汉、北京、上海等地的50余名在读大学生。从采访的情况来看，国内读大学四年通常要花五六万元甚至更多。 首先看学费和住宿费。一般来说，一本、二本学校学费一年在4000-6000元，而三本和民办院校学费则每年达7500-10000元，艺术类学生学费更高。从住宿费来看，虽然有一些学校的住宿费为七八百元每年，但大部分学校住宿费都在1000元/年左右。这样来看，大学四年，学费和住宿费平均就是2.5万-5万元。 再看生活费。在武汉，每个月每名大学生的平均花费为600元左右，一年约需要8000元左右。在北京，女大学生一般每月花费800元左右，一年就是1万元左右，男生往往更多。上述数据比较保守，对于交际广范和手头较松的学生来说，每年的开销远不止一万元。 当下国内就业形势不容乐观，若加上毕业前后实习、找工作的费用，一名大学生四年的总费用一般会在6万元以上。"若出国留学，费用往往数倍于国内。"有关人士说。 据了解，英国的本科学制一般为3年，每年的学费为10万-15万人民币。英国一年的生活费约为8-11万人民币。3年下来，总共需要58万-80万人民币。若在美国留学四年，根据学校和城市的不同，学费、生活费等总费用预计在60万-100万元。 "期限错配"赚生活费 读书用钱是刚性需求，该用的时候就得用，几乎没有拖延的可能。有鉴于此，读书用钱提前准备是硬道理。 大学生家庭提前积攒学费当然重要，但理财同样不可忽视。多名理财经理认为，工薪家庭可根据工资收入情况，进行零存整取。此外，还可考虑投资国债、债券型基金和银行理财产品等，尽量博取较高收益，减轻供子女读大学的经济压力。 招行理财经理王磊介绍，大学生用钱有一个特点，即大学四年的学费不是一次缴清，而是一年一缴。大学生家庭若根据这个特点来个"期限错配法"理财，可赚回数个月的生活费。 举例说明：假设某个家庭已为小孩准备了四年的读书费用6万元（平均每年花费1.5万元），把其中1.5万元（读大二的费用）用来购买一年期银行理财产品，其中3万元（读大三和大四的费用）用来购买两年期的银行理财产品，余下的1.5万元留作读大一的费用。按银行理财产品4.2%的收益计算，"期限错配"理财法比简单存定期的收益要高1100余元（一年期定期存款利率按目前的2.25%计算，两年期存款利率按目前的2.79%计算）。如果某个家庭准备了数十万元的留学费用，照此理财同样可为小孩赚数个月的生活费。 武昌一银行理财经理说，部分做生意的家庭"公私不分"，把家庭积蓄和经营用钱混在一起。这在生意好的时候没问题，读书用钱、扩大再生产用钱都可在一个账上去取，但一旦遭遇意外，比如碰到2008年、2009年这样的全球金融危机，就很麻烦--生意不好，库存积压，流动资金欠缺，进而影响正常的家庭生活和子女教育开支。"这对于经济状况不稳定，收入忽上忽下的家庭来说，建立单独的教育基金非常重要。此外可考虑为家庭主要成员购买纯保障型的定期寿险，此类险种费用不高，万一发生意外，保险资金可作为补充，保证学费供给等家庭资金不'断流'。"中信银行理财经理张凯说。 "时间定律"博高收益 在采访中发现，收入较低的工薪家庭主要选择将资金放在银行存定期获取利息收入，极少数家庭会在存定期的同时购买国债获取相对较高的收益率。以武汉某高校07级新闻班为例，该班有60名同学，其中90%的学生来自武汉周边地市或农村，这些大学生家庭几乎都是以存款储蓄为主。 与近年来大学学费和生活费的增长速度比，存款或国债的收益率显得微不足道。"对于普通工薪家庭而言，孩子的大学教育金得提前谋划，才能确保资金的充裕。但家长们有必要改变吃利息的思维定势。"理财专家说。 华夏银行资深理财经理易寿梅介绍，读书用钱不是一步到位，而是一个逐步积累的过程，这中间可根据要用钱时间的长短进行不同的资产配置。总的来说，大学生家庭或准大学生家庭在投资理财的时候，应遵循如下"时间定律"：距离要用钱的时间越短，越要进行稳健型理财；距离用钱的时间越长，则可考虑比较激进型的理财方式。前者可考虑储蓄、国债、银行理财产品、教育保险等稳健型理财方式，后者可考虑投资股票、股票型基金、基金定投等风险资产。 有关人士认为，不仅大学生父母，而且大学生本人都要学习金融知识，进一步提高理财意识。"大学生过了18岁，就是成年人。大学生除了要学会理财之外，还要通过做家教、兼职等方式赚钱贴补生活费，尽早自立自强。"社会学研究专家何华彪说。