家庭情况
　　金先生今年33岁，某大型广告公司资深设计，年薪12万元。太太31岁，在外资企业做人事工作，月薪4000元。有一个4岁的儿子，现上幼儿园。
　　家庭资产方面，金先生夫妇现住在中环附近一套90平方米住房中，现市值200万元左右，无房贷。为了让孩子将来入学方便，不久前金先生在距家不远的地方，又买下一套40平方米的老公房（属学区房），花去90多万元，其中40万元是用夫妇俩的公积金贷款，没有商业贷款。这套房子，目前已经交房，暂时空置。金先生考虑孩子上学后，自己的父母可以住进去，帮忙照顾孙子。目前，金先生除了有2万元左右投入基金外，别无其它金融资产。
　　有老人照顾，家庭生活比较节俭，目前，金先生家三代五口人月开销不足5000元。在孩子教育方面，夫妇俩投入很多，4岁的儿子已在学习幼儿外语、跆拳道、亲子互动等课程，每年花费约1.5万元。此外，金太太练瑜伽，每周健身，每年总计也要花费近万元。
　　■理财目标
　　1、以目前的家庭收入和开支，做一个长期的理财规划。
　　2、两年内买车，享受"有车一族"的生活。
　　3、金先生自己和太太很注重健康，但从未购买任何商业保险，孩子也没有。这方面希望得到指导。
　　4、投资方面，是慢慢积累资金去炒股，还是选择其它金融工具？有没有更适合中等收入工薪家庭的理财方式？
　　■财务状况及分析
　　金先生与其太太目前都是30出头，应该说都处于职业生涯的发展期，赡养两位老人，培养一个4岁的儿子，家庭收入比较稳定，拥有两套房产，其中一套是学区房且刚交付，两套房产的总价值大约在290万元左右，另外持有2万元左右的基金。家庭目前全年总收入大约在17万元左右，总支出大约在8.5万元左右，每月盈余7000元左右。
　　以金先生目前的家庭财务状况来说，理财师认为他们已经完成家庭财务的基础建设，有两套房，还贷压力不大，每月生活节俭，可以较快地实现财富积累。可谓"小窝已筑就，理财正起步"。目前不足的是，由于购置房产已经投入了大量的资金，目前家庭可支配的现金流不足；家庭成员都没有买保险；只有2万元基金，理财手段单一。
　　理财师给金先生家庭提出的理财思路是：控制风险，循序渐进；建立保障，稳健理财。
　　买车可行，使用效率不高
　　同不少年轻夫妇一样，有了孩子后，金先生希望能买一辆车，享受"有车一族"的生活。从他的经济实力来说，这完全是可行的。
　　建议金先生家庭考虑经济型轿车，价格大约在10万元左右。如不考虑沪牌，整个花费也就大约11万元-12万元左右。
　　理财师给金先生设计的购车方案是一年后购买，主要资金来源是学区房的租金。由于目前学区房普遍比较受欢迎，租金也比较高，一年之后金先生可支配的房租收入大约可积攒3万-4万元，而这一部分资金将作为车贷的首付。目前汽车金融公司车贷的最长年限是5年，以贷款金额6万元为例，贷款5年，金先生每月需要支付大约1200元左右，这一部分钱完全可以从学区房租金中提取。
　　不过，"买车不贵养车贵"，金先生也要考虑到养车的成本，现在一辆家用型小车每月的基本花费在1000元左右，伴随着油价的不断上升，成本还会增加。而且既然就近买了学区房，汽车的使用效率就不会高，高成本供养一部车子是不是值得，这个需要金先生自己考虑后再做决定。
　　健身不等于给健康上了保险
　　金先生自己和太太很注重健康，坚持参加不同的健身活动，年花费不少。但健身毕竟不能化解所有的健康风险。金先生夫妇没有买任何商业保险，孩子也没有。理财师认为金先生与其太太最需要配置的是重大疾病险。近年来重大疾病发病率不断提升，罹患人群日趋年轻化。金先生家庭目前每年可支配现金并不是非常充裕，一旦患病，巨额的医疗费用成为一个非常棘手的问题。
　　从保费方面考虑，重大疾病险的费率是随年龄的增长而增加的，因此尽快配置该保险是相当重要的。由于目前市面上各大保险公司均有该类产品，且条款大多相近，理财师根据现行一般重大疾病治疗大致的费用，分别给予两人投保的保险额度为20万元，20年缴费的规划。对于金先生的儿子，理财师建议目前只需要配置意外伤害险即可。
　　纵观整个家庭保险计划，理财师建议目前每年缴费金额大约1万元左右是比较合适的。
　　股市筑底，可定投指数基金
　　金先生希望慢慢积累部分资金去炒股，理财师认为这个方法合适。金先生又问到有没有更适合中等收入工薪家庭的理财方式，理财师认为风险承受能力和预期目标才能决定最终的理财方式。
　　除去购车以及保险计划，金先生家庭每月可支配费用在6000元左右。由于金先生目前没有太多的可支配现金，故理财师建议还是每月以基金定投为主，如金先生还有精力研究股票，也可少量参与。
　　目前A股大盘徘徊在2400点附近，从长远看，应属于底部区域，但市场筑底的过程也许会很长很震荡，在这种胶着期，投资指数基金无疑是最佳选择之一，一旦市场真正开始回暖，指数基金的反应往往是最为灵敏的。在经历2008年熊市大跌后，2009年，19只指数型基金全部跑赢大盘，平均年收益率达到83.95％，其中，有17只指数型基金的年收益超过80%，如今在市场估值已经接近2008年金融危机的水平下，指数基金或许又将迎来一个新的投资机会。理财师建议金先生每月投入2500-3000元，投资标的180ETF。
　　理财师建议金先生先将剩余的钱每月存入银行，或购置货币基金，待积累到1万元左右再伺机投入到股市中去。
　　[理财师手记]
　　分批分时慢投资
　　对于一些目前手上没有握有很多现金，但是又想参与到投资市场中的朋友来讲，不用担心是否错过了"抄底"的机会。合理配置家庭可动用的财产，分批分时慢慢进行投资也一定能获得不菲的收益。
　　谁都无法预言市场真正的底部在哪里，但是如果你相信机会正在悄悄来临，那么就请你做好准备。