戴先生和太太今年均36岁，属于IT从业人员。

　　资产

　　家庭现有住房两套，价值235万元，一套自住，一套出租。现有银行定期存款10万元。

　　收入

　　家庭年收入30万元，5年总收入150万元。其中一套住房五年的出租收入预计为12万元。

　　负债

　　5年内要偿还公积金贷款共计44万元。

　　家庭年支出情况

　　夫妻生活费：3.6万元；赡养父母：3万元；

　　旅游、交际：3 万元；美容、健身：1万元；

　　夫妻医疗：0.2万元；父母医疗：0.5万元；

　　物业费：0.75万元；其他开支：0.6万元。

　　计划

　　近期买车，预计5年的买车、养车费用共计18万元。5年内有创业计划，预计20万元投入。

　　理财困惑：

　　明年要小孩，但是对于养育小孩的费用一无所知。

　　想购买保险，主要目的是保证退休后的养老收入和生活质量，但不知道该上什么样的险种，具体费用也不清楚。

　　该如何制定合理的理财计划？

　　对于自己投资创业该做何准备？