家庭情况
　　李萍今年40岁，在某外企担任首席运营官，为人精明干练，年薪收入超过20万元，各项福利保障也很齐全。李萍有一个聪明漂亮的女儿，今年11岁，明年就要念预初了。一年前，因为性格不合，李萍与丈夫离婚，如今她成了单身妈妈，丈夫每月付给孩子抚养费1200元。
　　李萍目前和女儿居住在近外环一套80平方米的公寓中，目前市值150万元左右。另外，李萍尚有20多万元的金融资产，其中，10万元分若干定期存银行，另有10万元前两年买了上投摩根的QDII，目前已打了对折，但李萍没有赎回。
　　离婚后，李萍的目标很明确，全力以赴供养孩子上最好的中学，同时针对孩子的特长兴趣，给予最好的课外培训。大学开始将送她去海外留学，首选美国，其次是英国或欧洲大陆国家，至少拿到硕士学位。现在，双休日或寒暑假，李萍给孩子有小提琴、外语、形体训练等课外学习，费用一年超过两万元。此外，母女二人每月日常开销3000多元。
　　■理财目标
　　就目前情况，李萍希望理财师就孩子的未来全程教育，给出一个预算，特别是给出每个阶段的大致费用。李萍希望通过定投的方法来储备资金，但是具体怎么操作，希望理财师给出方案。
　　此外，李萍希望50岁退休，离退休还有10年时间，她想对自己的养老金也做一个合理的规划。
　　■理财分析及建议八年储备留学费
　　作为单亲妈妈，李萍的收入还不错。女儿初中和高中的教育费用压力应该不大，初中每年在4000元左右，高中约为6000元，这对李萍不是什么大问题。李萍从现在起，要为女儿八年后出国留学准备资金。那么这大概需要多少钱呢？
　　美国是很多留学者的首选之地，虽然研究生有可能申请到全额奖学金，但要读商科之类，申请到奖学金的几率并不大。英国留学一般需先读一年预科，再加三年本科，一年研究生，很难申请到奖学金，且奖学金金额很低，全部需自费。不过，英国很多留学生都打工。欧洲有些国家不收取学费，但是，免学费的项目仅限于当地语言授课，用英文授课的项目则无法免学费。从语言和成本的角度，可以考虑德国、法国。精打细算，实现目标不困难
　　目前李萍的资产包括定期存款10万元，QDII基金5万元，以及现值150万元的自住房。李萍全力以赴支持女儿教育，不考虑房屋置换。每年家庭的收入来自李萍的工资和前夫支付的女儿抚养费，扣除家庭日常开销、女儿教育的费用，每年李萍可攒下11万元。
　　李萍现在的工作各项福利保障较齐全，在退休之后，李萍不用担心基础的养老问题。但要保持目前生活水平，或适当有一些娱乐、健康等方面的开支的话，需要准备自己的补充养老金。按现在的物价水平来算，李萍一个人一个月约需要1500元的生活费，即每年18000元。考虑到通胀的因素（按每年3%算），10年以后当李萍退休的时候，每年需要24190元的养老费。假设李萍活到80岁，余下30年的时间共需要约70万元。
　　因此，李萍的目标是，7年后存足30万元至200万元送女儿出国，10年以后自己还有70万元的结余。女儿出国以后，李萍一个人的花销便会少很多，一年可以存下18万元。所以在7年后，李萍约需要（70-18×2）=34万元留给自己今后养老。
　　现在的理财总目标是，7年以后，有64万至234万元的存款，供女儿出国和自己养老。安全垫让投资从容不迫
　　64万元到234万元的目标，范围较大，按李萍的收入来说，就算是存银行，也能在8年之内存到约100万元。所以，现在的问题是，先让李萍的资产保值，再考虑增值的问题。
　　为达资产保值的目标，可设计一个安全垫，让李萍在8年后至少有64万元。
　　目前李萍已有存款10万元不必调整，7年以后，这将变成12万元（按2.25%的年利率算）。另外，李萍可每年固定将一部分资金投入债券型基金。一般来说，债券型基金的年化收益率可达5%或更高（如华夏债券从2003年1月1日至2010年1月1日，年化收益达7.2%），安全性高，可作为投资组合的安全垫。可考虑的债券型基金有工银瑞信强债、华富增强收益等。这类债券型基金风险较小，非常适合长期的稳健投资。
　　李萍每年剩余的可支配资产为11.74-5.44=6.30万元。在做好安全垫以后，余下的6.30万元可以放心做相对激进的投资。A股经过2009年的迅速反弹之后，目前正处于调整阶段，在今后5年甚至更长的一段时间里，中国资本市场存在着巨大的投资机会。建议李萍投资一些主动管理型的股票型基金。定投可通过分散投资时点、摊低投资成本来降低风险，实现稳定收益，不必介意基金的短期波动，但每月要关心一下基金运行情况，对连续几个月都表现不好的基金可考虑调整。
　　上投摩根亚太优势基金（QDII）是以亚太地区为投资市场的基金，主要投资香港市场。仅从投资角度看，可考虑调整，原因是人民币目前在升值通道，欧债危机未完全过去，市场风险仍较大。且李萍没有别的基金，不存在用此来分散风险的问题。建议调整为投资A股市场基金。经过前两个月的大幅调整，目前市场正处于低点，建议考虑主动管理型的基金，而要避免指数型基金。[理财师手记]教育要现实，投资要稳健
　　"望女成凤"不是坏事，但并不是砸钱进去越多越好。不同的家庭有不同的生活方式，所能承受的开销也不一样。对于李萍来说，让女儿读上海的公立中学，而不是盲目的选择价钱高昂的私立中学，或许是更合适的选择。
　　留学的费用建议在留学初期就备齐，不要先只准备好一部分资金，期望孩子留学期间，再继续攒钱供孩子读书。这样对孩子和自己压力都较大。投资还是以稳健为主，用债券型基金建立安全垫，配以股票型基金做激进投资。[保险规划]时间越短就越要保守□中国平安 杨春光
　　理财不是一夜暴富的造富手段，而是踏踏实实地按部就班，用时间平抑风险、用复利增值资产。在本案例中，当出国留学这个"刚性需求"遇上李女士只有10年工作期限的时候，我们都会自然而然的作出保守的打算。所谓保守，就是要尽可能避免或降低各类风险，此处的风险包含两大类，即投资风险和人身风险。
　　本案例中，理财师设计的64万元的"安全垫"，既实现了送女儿出国留学的愿望也保证了自己退休后的生活品质。此"安全垫"由债券型基金和定期存款组成，都是属于低风险品种，能够有效地降低投资的风险。接下来要处理的是另外一部分风险，即"人身风险"。因为我们在给李女士进行十年规划的时候，有一个暗含的假设是：未来十年的收入是持续而稳定的，而且没有其他重大支出。在人身风险中，意外伤害和重大疾病这两大风险是会导致收入的中断和计划外的重大支出，影响我们的假设成立。所以，需要给李女士准备一个"保险垫"，目标配置为10万元重疾保额加54万元寿险保额。其中，10万元重疾保额为重疾保额基本配置，也可调高到30万元，54万寿险保额为64万元目标值减去10万元现有资产值计算而得。
　　建议组合为：万能寿险、基本保额64万元、附加10万元重疾，年交1万元，10年交费计划，今后逐年根据家庭资产增长状况相应降低基本保额。给孩子最重要的多多
　　可怜天下父母心，从来一心为孩子。李萍希望给孩子最好的教育，这也是时下很多年轻父母的心愿。的确，让孩子受到良好的教育，有助于孩子顺利踏入职场，为他们一生的幸福打下基础。
　　但是，仅仅为孩子积攒资金，把他（她）送入海内外著名高等院校是不够的，父母还需关心孩子的身心健康，培养他们的社会生活能力。否则，高分低能、高学历低情商的孩子，将来能走好一生吗？即使在事业上有所作为，或许也难以慰籍父母的拳拳爱心。
　　我有个朋友，日前去美国看望在那里留学的儿子，正巧他的侄女也在那里，于是他打电话邀请侄女一起参加家庭聚餐。事后朋友感慨，那女孩学习很优秀，怎么对远道而来的亲人一点热情都没有？照理有亲人大老远的赶来，该她主动做东邀请一下吧？见了面，该问问远在上海的父母近况吧？分别时，该问问我们何时回去、有什么需要帮忙的吧？都没有。"这样的孩子让我心中顿生寒意。"
　　还有更让人寒心的。在上海一些养老院，有一些孤寂的老人，没有人陪伴、没有人问候。医护人员知道，他们的子女其实都是业界精英，有的在美国，有的在欧洲；有的是科学家，有的是大老板。那又怎么样呢？
　　所以，作为父母，不仅仅要为孩子积累教育金，更重要的是给孩子一颗善良正直热情的心。那么，即使成为一个普通人，他（她）也会快乐生活并带给别人快乐。